说起公积金大家可能是既陌生又熟悉，熟悉是说大家每个月都在缴纳，陌生是说大家只是缴过公积金，却从来没有使用公积金，也不知道应该如何使用。对于还不了解公积金的你们要注意咯，今天小编为您整理了一份关于公积金的基础知识，快来学习吧！
一、什么是住房公积金？
住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。
职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。单位和在职职工个人应当按照规定缴存住房公积金。每个职工只能有一个住房公积金账户。
说白了，公积金就相当于一个大的蓄水池，单位和个人每个月都拿出一部分钱放进去，等哪天谁要买房了，只要符合一定的条件，就可以以很低的利率从这个蓄水池中贷款买房，用上便宜的房贷。并且你每个月放进去多少，单位就必须帮你也放进去多少，是不是有一种在薅公司羊毛的感觉？
二、缴存基数怎么确定？
职工的住房公积金缴存基数，为职工本人上一年度月平均工资。
住房公积金缴存基数不得低于上一年度武汉地区规定的职工最低月工资标准；原则上不得高于上一年度武汉地区在岗职工月平均工资的3倍。单位每年应当根据职工上一年度工资调整情况确定当年的住房公积金缴存基数。
其实这也好理解，缴存基数就是你去年的月平均工资。
三、缴存比例是多少？
国家规定，缴存比例在5%—12%之间，至于用人单位选那个比例，国家没有特别规定，这就要看公司的良心了。但很多公司，都是按照5%的最低缴费比例来交的。刚刚说过了，个人交多少，公司就必须相应交多少，这样就变相减少了公司自己该承担的那一部分数额。
四、月缴存额
单位缴纳部分=上一年度月平均工资×公积金缴存比例
个人缴纳部分=上一年度月平均工资×公积金缴存比例
两者相加就是职工住房公积金月缴存额。
新参加工作的职工从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月全月应发工资分别乘以职工和单位缴存比例之和。
知道大家不喜欢看公式，给大家举个例子：
小明在年公积金月缴存基数为元，缴存比例10%，他的公积金月缴存额=*10%*2=元；年月平均工资升为元，年7月基数调整后，王某的公积金月缴存额=*10%*2=元。
五、与商贷相比，公积金贷款有哪些优势呢？
优势一：公积金贷款利率低
依据最新的房贷数据显示，7月份开始武汉首套房商贷最低利率为5.68%，约等于基准利率的1.16倍，而相同贷款期限下公积金告贷利率为3.25%，比商贷低了2.43%，利率低意味着付出的总利息就少，总的购房资金本钱低，这也是公积金贷款最显着的优势。至于公积金贷款比商贷到底能优惠多少，小编在往期的作品中有过详细的介绍，有兴趣的童鞋可以看看。
优势二：提早还款不收违约金
一般，贷款人在公积金贷款，放款满一年后可请求提早还款，并且不收取违约金。商贷则不同，银行为了获利，在你提前还款或者商转公时会收取几千的违约金。当然，公积金政策的地域差异性比较大，具体也要看城市的公积金政策要求。
六、自己缴存了这么久的公积金，您知道自己的公积金贷款能贷多少吗？
目前武汉市首套房最高贷款额度是70万，二套房最高贷款额度是50万，除了需要考虑房屋的套数外，公积金贷款额度还与借款人的公积金缴存年限、缴存余额、实际还款能力挂勾。
看了这段话是不是有点懵圈？别着急！接下来就详细解答：
您申请的公积金贷款应当同时符合下列限额标准：
1、不得高于当年规定的贷款最高限额；
2、新建房公积金贷款不得高于当年规定的贷款最高比例，存量房不得高于规定房龄的最高贷款比例；
3、不得高于按照借款人及配偶还款能力综合确定的贷款额度。
计算公式为（公式一）：
贷款额度＝（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×35％×12个月×贷款年限。
4、不得高于按照借款人及配偶住房公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度。
计算公式为（公式二）：
贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×借款人公积金缴存时间系数。
具体缴存时间系数详见下表：
5、你的可贷额度综合以上四项限额后取最低值。
举个例子：
小李准备申请20年的公积金贷款，他每个月单位和个人各缴存元公积金，缴纳了26个月，缴存比例为12%。
那么小李的货款额度为42万元，计算如下：
公式一额度=（+）÷（12%+12%）×35%×12×20=元。
公式二额度=（+）×26×20×1=元。
再举个例子：
小王的账户有3万元，他交公积金15个月，月缴纳元，缴纳比例8%，想贷款30年，可算出小王的贷款额度为48万元，计算过程如下：
公式一额度=÷（8%+8%）×35%×12×30=元。
公式二额度=×20×0.8=40元。
需要注意的是，以上试算结果仅供参考。实际可贷额度以您正式申请公积金贷款时贷款银行在公积金系统录入时的计算结果为准。最终批准的贷款额度以公积金中心终审结果为准。
公积金相当于我们的强制储蓄，所以就算你没有买房的打算，里面的公积金也可以自己提取出来，一般这些情况下可以全额提取：
离开工作地/退休注销公积金账户
去国外、港、澳、台地区定居
享受低保生活保障
完全丧失劳动能力职工死亡或者被宣告死亡，继承人申请提取
账户封存满2年，且失业满2年
满足以上条件，可以带着相关证明材料，到当地公积金中心办理提取。也有一些地区支持线上办理，例如武汉、深圳、浙江、江苏等。
对于我们这一届的年轻人来说，如果想单靠自己买房，难度不是一般的高。在一线城市，更是难于上青天。有人算过，就算不吃不喝，也要从清朝开始存钱，机会实在渺茫。不过事在人为嘛，乐观面对，也许明天一个双色球呢。希望今天的公积金科普，能为大家提供一些帮助吧。生活就像海洋，只有意志坚强的人才能到达彼岸。
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