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怎样计算实际贷款利率,比如六万分三年,每

来源:住房贷款 时间:2023/6/4

小明:网上借六万三年,每个月还,这个利息是多少?实际利率是多少?

三人:要明白是要计算贷款利息,还是要算贷款利率?

而贷款利率可以分为两种,一种是名义贷款利率,另一种则为实际贷款利率。

名义贷款利率较为简单,即利息/本金,年化贷款利率为/3/=23.%。

而网上实际贷款利率通常表现为利息固定,不会随本金的减少而减少,跟信用卡的分期手续费类似。计算这种分期还款的实际利率我们通常要借用金融计算器和excel表格,下面用excel表格计算。

首先打开excel表格,在菜单栏里找到“公式”,在公式下面找到“财务”,那财务下拉表里找到“RATE”,点击打开如图。(注:excel表格熟练的可以直接输入公式)

分别在函数参数的对应空格上填上,支付总期数:12*3;定期支付额:-;现值:。

如果对该利率有异议,那么我们可以采用房贷计算器验证,如下图。

总结:其名义贷款利率为23.%,而实际贷款利率为38.%。

那么这笔贷款属不属于高利贷呢?不属于,起码从法律层面上判断不属于。

根据年9月1日起最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行后,高利贷的标准不再以是否超过年利率24%为标准,而以是否超过36%为标准,也就是说年利率不超过36%的都不属于高利贷。

从计算结果可以知道,实际利率38.%是要高于36%的。但是很遗憾,诉讼不以实际利息计算,而是以名义利息计算,即23.%低于36%,不属于高利贷。

所以,借了这笔款通常诉讼也无可奈何(自然债务期为24%-36%,而该名义利率刚好低于24%,网贷可能就钻这一空子),特别是计算收取的费用不单单是利息,还可能是霸王条款式的相关手续费,比如高额的转账手续费,甚至是所谓的担保费用等。

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