在前期政策引导、房贷利率普降的大背景下，6.5%的房贷利率确实太高，即使是二套房。
以我们城市为例，首套房的利率已经从之前的5.25%左右降到了4.45%、4.25%，很多银行执行4.25%的最低利率；二套房的利率也有所下降，基本维持在5.05%的水平上。
利率越高，利息越多，购房者的月供压力越大；以房贷万、贷款30年、等额本息为例，4.25%月还款额是元，6.5%月还款额元，一个月相差元，一年差1.68万。
很多购房者没有赶上房贷利率降低的这波红利，利率对比之下，心里难免会不平衡。
那么有什么办法能降低月供，从而减轻每月还款压力呢？
办法倒是有，只不过有些办法的条件比较苛刻，而且需要额外付出一定的费用，至于核算与否，全凭个人。
我们先来盘点一下降低月供的几个方法，供大家参考、选择：
方法一，部分提前还款，选择“还款期限不变，减少月供额”
想要降低月供，“选择部分提前还款”是最直接有效的办法，当然这种方法只针对手头有闲置资金的购房者，不适用于每个人。
一般情况下，我们在签署购房合同的时候，都有“提前还款”条款，购房者手里有闲置资金的时候可以选择还款一部分，从而降低月供压力。
提前还款有两种选择，一是“月供不变，缩短还款期限”，二是“还款期限不变，减少月供”，想要减轻月供压力，选择后者就可以了。
当然，用这种方法降低月供也并非一定合适，很多情况下需要额外支付一笔违约金，这是大家需要注意的。
方法二，通过转贷的方式来降低利率
不仅房贷利率降低了，5年期LPR也降低了，这就给了一些高房贷利率购房者提供了一些可操作的空间。
所谓“转贷”即把现在的房贷转为其他形式的贷款，比如有些银行推出的房产抵押经营贷、依托房产为标的物的信用贷等等。
上述几种贷款的利率要比6.5%低得多，一般在3.8%、3.9%左右，而且还款形式多样化，也可以选择像房贷那样按月还本付息。利率降低了，月供就降低了。
“转贷”可以有效地降低利率，不过缺点和风险有以下几点：
1，房贷必须全部结清；这就需要购房者从机构或者个人手里先借一笔钱还清房贷，无疑会产生利息成本；
2，按照规定，经营贷是不允许资金流向房地产的，信用贷也需要用于借款时所约定的用途。因此，本质上“转贷”是不合规的，如果核查起来，轻则要求提前结清，重则面临处罚。
方法三，通过房产转卖享受4.25%的首套房贷利率
既然现在首套房利率是4.25%，那么可以通过转卖的方式享受这波红利，从而降低月供。
具体说来，可以把房子“卖”给信得着的兄弟姐妹或者朋友，如果他名下无房，作为首套房购房人，有机会享受4.25%的最低利率，你负责每月还款就可以了。
这种方法的弊端更多，比如别人代持你的房子可能会有风险，毕竟房产证上不是你的名字，除非是非常信得着的人；
再比如对方必须名下无房，否则作为二套房购房人，就享受不到4.25%的利率了；当然，即便对方无房，当他自己购房时，利率就是5%以上的二套房利率，无疑会加重他的购房成本。
此外，转卖也需要额外一笔费用，包括契税、个人所得税等等。这么算下来，并不一定划算。
方法四，“商转公”
公积金房贷利率为3.25%，仅仅是6.5%商贷利率的一半，如果能“商转公”，那无疑节省的利息更低、月供压力更小。
“商转公”是个不错的办法，但实施起来较为困难，很多城市或者没有开辟“商转公”的渠道，比如青岛市计划今年才推出“商业贷款转公积金贷款”的业务；
即便有些城市开辟了“商转公”渠道，也有很多条件上的限制，比如公积金余额有最低要求、月缴存额有最低要求、贷款额度有上限等等。
总之，“商转公”不是想转就能转的，能否转贷成功还要看当地城市的政策和个人公积金账户的缴存、余额情况等等。
总结：
以上就是降低月供的四种方法，购房者可以根据自身情况参考一下。
如果没有合适的渠道，那么就等等看吧，从5年期LPR的报价趋势来看，LPR越来越低，等到明显LPR依然处于低位的时候，重新挂钩最新LPR，即6.5%并非一成不变的，会随着5年期LPR的走低而降低，到时候月供就相应的降低了。
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