作者:上海中原地产公积金贷款额度主要根据贷款最高限额、住房公积金账户余额、还贷能力和房价成数四个方面来计算。四个条件得出的最小值就是申请人可贷的最高数额。一般是在申请公积金贷款后由银行经过审核给出。
最高限额公积金贷款有最高贷款额度限制
购房者申请公积金贷款前因到本地公积金中心了解清楚本地公积金最高贷款额度视情况来定自己的收费额度。各个地区的贷款最高限额是不同的。
账户余额根据贷款人公积金余额进行计算
购买限价商品住房或经济适用住房贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款为职工及配偶住房公积金账户余额之和下同的15倍或者20倍住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。
这里需要说明的是因为各地公积金管理中心的规定不一样在按照账户余额计算的时候有的地区会按照账户余额的15倍计算有的则会按照20倍计算。
贷款购买首套自有住房的贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额的15倍或者20倍住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。
以下情况贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍住房公积金账户余额不足2万的按2万计算贷款购买第二套住房的购买公有现住房的在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。
房价成数根据房屋总价进行计算
简单来说计算公式为贷款额度房屋价格×贷款成数但具体情况所应用的标准也不一样。
购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。职工家庭包括职工、配偶及未成年子女下同贷款购买首套住房包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房贷款额度不超过所购房屋价格的80%。其中私产住房的房屋价格为购房全部价款与房屋评估价格的较低值。
职工家庭贷款购买第二套及其他符合购房条件的再次购买自有住房的贷款额度不超过所购房屋价格的70%。
需要提醒的是在房价暴涨之后很多城市重启了楼市限贷政策“贷款额度不超过所购房屋价格的80%”及“二套房贷款额度不超过所购房屋价格的70%”的规定在诸如北京、上海、深圳等城市已不适用所以在计算额度前购房者可以先咨询当地的公积金管理中心视情况重新计算额度。
当然还需注意的情况有购买定向安置经济适用住房的贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。
购买公有现住房的贷款额度不超过所购房屋价格的70%在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的贷款额度不超过其所需费用的70%。
还贷能力根据还款人的还款能力进行计算
1、贷款申请人本人贷款
具体计算公式借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额×40%-借款人贷款月应还款总额]×贷款期限月。
2、夫妻双方共同贷款
计算公式夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额×40%-夫妻双有贷款月应还款总额]×贷款期限月。
其中还贷能力系数最低一般规定为40%月工资总额公积金月缴额÷单位缴存比例个人缴存比例。
根据以上情况仔细就算过后我们就能得出一个大概的贷款额度拉当然这个额度还会与最后的额度有所差别毕竟贷款额度还将涉及贷款人诸如工资流水社保缴纳等其他情况~
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