这些要知道
“套路”
互金那些坑
又是一年毕业季。“押一付三”的交租方式让不少初入社会的毕业生们交完房租，都感觉身体也随着钱包一起“被掏空”。同时，伴随国家对“租购同权”政策的积极探索，年轻人的住房理念也出现了较大转变，租房成为大城市里年轻人满足住房刚需的重要途径之一。而近年来，越来越多的企业涌入租房分期，如自如分期、房司令、会分期等等。
近日，融发布的一份租房分期的调查问卷显示，从年龄上看，使用过租房分期的人群中，90后及95后人群占比为47.83%。可见90后群体对于租房分期的接受度更高。
但实际中，租房分期真的能分担你的压力吗？这里面的套路可不少，对于金融知识匮乏的大学生群体而言，要小心被“套路”了。
套路一
租房分期变租金贷
“押一付一”的分期租房模式看起来很美好，但是很多毕业生并不懂得其流程到底是怎样的。
融研究员对新快报记者表示，目前市场上的租房分期平台主要有两种模式，一种是平台自己有房源，租户可在该平台正常选好房子，只是在支付房租时选择租房分期月付房租。
签订租房分期协议后，租户除第一次需要支付“押一付一”房租外，剩余房租就由平台垫付，租户然后按月支付房租费及服务费给平台即可，如自如目前就是这种模式，还推出了3款租房分期产品，分别是自如白条、自如分期、自如轻松付。
第二种模式是平台不提供房源，仅提供房租分期服务。
用户需自行寻找房源，与中介或房东协定房租金额及付款方式，然后再在平台上申请分期偿还房东，之后租户每月按时还款给平台。目前市面上绝大多数租房分期平台基本都是这种模式，如房司令等均是合作房源+租房分期的模式。
但是寻找哪类平台进行分期“水很深”。
近日，元宝E家就涉及两起租房被贷款事件。其合作的商户上海地区的长租公寓爱公寓就被媒体曝出资金链断裂，通过股权出让的方式寻求融资。
同时，有租客爆料，与爱公寓租客签约时，被告知通过元宝E家线上平台缴纳租金，通过租客的手机进行平台绑定，但爱公寓的工作人员以租客身份向元宝E家贷出了一年房租，租客之后每个月缴纳的租金，其实际则是偿还元宝E家的租金贷。
对此，元宝E家客服对新快报记者表示，“并未对用户隐瞒分期贷款的业务，也会致电用户进行本人身份确认。并与合作的中介公司均签订了告知书”。
据新快报记者了解，目前仍有租客在为此事维权。因此，融分析师就提醒租客，租房分期并没有想象中简单，更不要轻信中介保证“不是贷款、无利息”的营销话术。
套路二
费率真的有那么低？
对于很多刚毕业的大学生而言，使用租房分期可以减轻资金流动性的压力，因此，对于他们而言，选择租房分期，一个很重要的原因是利率低，没有手续费。但事实真的如此吗？
北京的一位网友小刚今年大学毕业与朋友合租了一套两居室，每个月租金一共元。如果按照传统的押一付三加上服务费的话，他和朋友的首付就需要缴纳元。一次性付这么多钱，对于应届毕业生而言压力很大。
“有中介推荐我通过他的渠道进行贷款，说年利率只有6.27%，”他表示，中介表示第一次付款可以押一付一，并且缴纳第一个月的服务费共计元。从第2个月到第12个月，他每月需要还款.48元。
新快报记者按照该租房分期平台上展示的利率和服务费计算，小刚从该分期平台贷款金额总计为：(每月房租+每月服务费)×11=(+/12)×11=元。
一年下来，他累计支付分期手续费：年化利率(6.27%)×贷款总额(元)=.26元。
融分析师表示，但是这里面有个很重要的问题是元贷款，小刚并没有用一年。事实上，除了第一个月用足了元外，剩余11个月，他每个月使用的本金都是递减的，因此他实际使用的本金远远低于这个数。
根据ExcelIRR函数计算公式算出，其租房分期实际年化利率是12.36%，是中介宣称的年化利率的两倍。
对此，融分析师提醒租客，在日常生活中，如果想快速计算出自己使用分期消费或贷款产品的实际利率，有一个民间算法可以估算出大概数字：就是用账面利息的两倍再减1。如上述案例中，小刚租房的真实年利率=每月费率×12×2-1=(6.27%/12)×12×2-1=11.54%。
套路三
逾期不还款不上征信？
“如果租客签订了一年租赁合同和一年借款合同，半路租客要退房，那么又需要房东、租房分期平台(资金方)协商退房违约金，这些违约金至少相当于1个月的租金。”
招银前海金融研究员对新快报记者表示，一般而言，房东和租房分期平台都签了合作协议，约定了如果租房提前退房违约，房东要把租客剩余贷款部分退还(相当于提前还款)给租房分期平台，租客只需分别向房东、租房分期平台支付一笔违约金即可解除所有合同关系。
他表示，如果一旦租客遇到房东不愿意配合违约处理，那么租客的损失就太大了，“比起传统租房不单损失的是押金，还要背负一笔小额现金贷款，贷款逾期又会对个人征信产生影响。”严重的可能会上征信黑名单，甚至会影响以后买房买车。
此外，目前各租房分期平台主要靠收取贷款利息和手续费来盈利，并且逾期费用都相当高。比如，某平台每日逾期费是贷款总额的万分之五，如果你贷款了10万块钱，每月光逾期费就块。
“租房分期是一种消费贷款，”融分析师提醒，但是不少分期平台则对分期产品避而不谈，甚至有租客咨询分期平台分期产品如何收费时，该客服表示其不是贷款，只是帮客户垫付房租，让客户能实现房租月付的产品。
还有不少中介为了赚取更多推广费，在介绍租房分期时，甚至连“分期产品”都不提。
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjszlff/1303.html
