作者:小雨知识杂谈
我们以上海为例，首先贷款条件如下:
1.具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人；
2.持有有效的身份证明文件；
3.收入来源稳定合法；
4.抵押房产有房产证，产权明确，可以上市流通；
5.是银行规定的其他条件。
个人房屋贷款利率如下：1.短期贷款:6个月内，利率3.85，6个月至1年(含1年)；
中长期贷款：1-3年(含3年)，利率3.85；3-5年(含5年)，利率4.65；5年以上；
个人住房公积金贷款:5年(含)以下，利率2.75；5年以上利率3.33。二次抵押贷款利率会根据申请人的资质情况上调。
住房抵押贷款的年限各不相同，主要受以下因素影响：
1、房地产市场调控政策规定了房屋抵押贷款的期限。
房地产市场的调控政策将直接影响住房抵押贷款的期限。就拿上海来说，根据上海楼市的新政，个人住房抵押贷款的最长期限是10-30年。
2、房地产性质影响贷款期限。
不同性质的房地产，贷款的最长年限不同。一般来说，普通住宅、商业项目、现场等住宅可以贷款的最长年限也不同。
3、贷款期限受贷款人年龄限制。
申请个人住房贷款时，借款人的年龄是审查的重要因素。按照规定，年满18岁(男性最高60岁，女性最高55岁)可以申请个人住房贷款。一般来说，贷款期限与借款人年龄之和不得超过65岁(或70岁)。
4、贷方的还款能力会影响贷款期限。
在办理住房抵押贷款时，贷款机构会要求贷款人提供收入证明。收入证明可以直接反映借款人的还款能力。收入证明是贷款机构决定是否批准贷款的主要参考内容之一。一般来说，贷款机构会要求借款人的月收入是月还款和其他债务之和的两倍以上。
5、房龄越老，贷款期限越短。
房屋年限是从房屋竣工交付之日起计算的，一般来说，房屋年龄越大，贷款年限越短。由于二手房按评估价计算贷款金额，评估价格是根据当时的市场情况，通过专业的评估机构对房地产价值进行评估而计算出来的。普通住房的年限越长，评估价格就越低。旧房申请二手房抵押贷款时，贷款金额一般会随着年龄的增长而相对减少，贷款年限也是如此。
6、土地使用寿命会影响贷款寿命。
银行或其他金融机构在进行住房抵押贷款时，会对住房进行评估，但是是否值得这个价格以及贷方的信用等等。
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