随着我国房贷利率政策的日益宽松，人们能够贷到的房贷利率越来越低。不少小伙伴购买首套房的话，房贷利率可能会比国家公布的5年期以上LPR低15~20个基点。按照央行7月20日公布的LPR，5年期以上LPR为4.45%。人们能够拿到的最优惠利率也就达到了4.25%。虽然不知道长远会如何变化，但是4.25%的优惠利率已经持续了一段时间，只要住房市场不再恶化，相信这应该是这几年的最低点了。
在过去住房政策调控紧张的时候，国家给予人们申请住房贷款的房贷利率政策是“阻碍性”的，是比国家公布的基准利率上浮20%~30%。当时国家公布的5年期以上贷款基准利率为4.9%，如果小伙伴为了硬上车，申请1.3倍贷款利率的话，利率将达到6.37%。
4.25%和6.37%的利率，支付的利息将相差50%左右。能不能改变呢？
实际上，年我国推动住房贷款定价利率改革。从年10月8日开始，新增的住房贷款要锚定LPR利率，而且不再是上下浮动一定倍数，而是改为加减点构成。年3月开始存量贷款也改为这种定价机制，当然为了体现公平性，个人可以选择固定利率不变或者LPR利率加减点构成。
这种情况下LPR利率的变动就会一定程度上影响我们还贷的数额，不过利率优惠政策的变动就不会影响了。6.37%当年转化的话应当是LPR利率加左右的绩点。这种情况下，有没有办法减轻房贷负担？说实话，方法有一些，但都不是很简单。
第一，与银行沟通调整住房贷款利率。查看一下住房贷款合同，看看有关贷款利率调整方面有没有约定。比如说可以约定三年或者四年以后，重新按照市场利率价格转换一下贷款利率，那么就抓紧去银行重新签订一下贷款合同。
这种约定一般是各个银行在抢住房贷款份额的时候，与贷款人约定的优惠政策。相同的两家银行，一般有这种约定的银行会更占优。
当然，即使合同没有约定，个人也可以主动沟通尝试一下，反正也不会掉块肉。
可能会收取一定的手续费，但毕竟是银行自己调整，相对还是安全的。
第二，找亲戚朋友借钱，先把银行贷款还上，然后剩下的慢慢还。如果自己有钱的话，那就一把掏。这种情况下，就属于透支家庭信誉或者个人财富，对于自己的压力比较大。
说实话，除非是这些年家人或自己赚钱发财了，否则如果早有这些钱的话，干嘛选择那样高的贷款？
不过话又说回来，别人贷款4.5%，自己还贷6.37%，确实心理压力很大。为了自己过得舒服一点，舍下面子求家人也是一个选择吧。
第三，转消费贷款或者经营贷款。现在国家为了给企业提供廉价的资金，经营贷款利率非常低，比房贷还要低得多，有的地方贷款利率甚至能够低至3.3%，相当于5年期住房公积金的贷款利率3.25%了。
转贷款这种事情一般都是属于违法的，属于骗贷。如果被银行发现，会立即追回贷款的话，个人万一没有能力及时还款房子有可能会被拍卖。而且经营消费贷款的时间一般比较低，也就是3~5年，是需要不停的转贷的。有可能会遇到贷款政策紧缩，批不下来的风险。
第四，卖房换房。如果家里房子比较多的话，那就把这套房子卖掉，重新换新房，就可以享受新的优惠利率政策了。当然也可以卖给家人，左手倒右手。不过，这里边可能会牵扯到离婚或者家人的信用问题。
主要就是以上四种办法，你认为哪一种更适合你呢？
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