刚刚过去的1月20日，银行间同业拆借中心公布了最新的LPR报价：1年期3.7%、5年期以上为4.6%。
这个消息在我等老百姓中普大喜奔，毕竟能看到高大上的银行让利，着实不是一件容易的事，然而它却真的来了。要知道，5年期及以上的LPR报价，已经足足撑了20个月未作调整（上一次调整日期是年4月）。
LPR利率历年走势
LPR报价跟我们的房贷有什么关系？
首先，我们有必要弄清这个LPR是什么东西。LPR的英文全称为LoanPrimerate，即大家常说的贷款市场报价利率，大约等同于其前身“贷款基准利率”，只是利率市场化之后，已不再使用“基准利率”一说。
那么LPR又是如何形成的呢？这里就不得不提到另外一个货币政策工具MLF（Medium-termLendingFacility）了，业内人士将其简称为“麻辣粉”，它的专业名字叫做中期借贷便利。因为我们的LPR的形成机制是在MLF利率上进行加减点方式形成，简而言之就是MLF利率的升降会直接引起LPR利率的变动，进而传导给每一个借款人。
但是，这碗“麻辣粉”却不是我等消费者能吃到的，它是央行向符合条件的银行提供贷款的利率，可以理解为商业银行在缺钱需要举债时的融资成本。所以，商业银行在进行同业拆借利率报价时，紧盯MLF利率就不难理解了。
在此情况下，目前全国有18家经过千挑万选才得以入围，且每年都可能发生变动的成员商业银行（涵盖国有、股份制、城商、农商、民营）参与LPR利率的定价。各成员采取“MLF加一定幅度”的方式，给出自己的初始报价，然后剔除最高和最低报价，再进行算数平均就可以得出最终的LPR利率。这个利率的报价频率和时间是每月20日早上9点15分。
所以，如果我们有心
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