#银行信用卡#借款负债比例是银行用于判断申请贷款人还款能力的主要参数，也是银行决定放款与否和放款多少的主要依据。
负债比算法：
A：认定月负债：个人信用卡已使用总额度的10%+征信显示贷款总月供，再除个人月均收入。
B：认定月收入：
1、个人月均收入：打卡工资按照近半年平均值计算。非打卡工资按照提供个人银行现金流水进半年的平均值计算。（优良单位×2，普通单位×1.2）
2、公积金\社保基数：公积金个人扣款，缴纳比例为12%，则基数为元。若为优良单位，一般认定收入为*2=元；若为普通单位，认定收入为*1.2=0元。
×%≤X=75%或80%或70%，各家不同
核算负债的月供=（房贷月供+消费抵押贷月供+经营性贷款月供+汽车贷款月供+其他贷款月供+一切对外担保贷款）
我们假设有一个人，叫做李四，他的的负债如下：
①房贷，月供元
②、消费贷款（其他贷款）元月供
③、对外担保贷款，月供元
④、汽车贷款，月供元
⑤、经营性贷款，月供元（本金万元，先息后本）
⑥、0元信用卡（合计三张，每张额度在0-元不等），当前已经使用元额度。
核算负债月供=+万*3.5%+++=元(先息后本贷款月供计算为贷款本金的3.5%)
信用卡已用额度的10%=*10%=元
提示：个别银行会对借款人的信用卡总张数和额度使用情况有要求，如信用卡总共超过5张以上（不含5张）以及已经使用额度大于总额度75%以上会被认定为借款人信用卡存在套现行为而拒贷。
月还款能力=房贷月供金额*银行认定的倍数or保单期缴金额*银行认定的倍数or平均月收入金额*银行认定的倍数（取三个数值中最高的一个）
例如：李四认定收入分三类认定：
房贷月供认定倍数8
认定收入=00
保单年交认定倍数6
认定收入=
平均月收入金额认定倍数1
认定收入=
李四的还款能力取其中的最高值00。
李四当前的借款负债比为：
（+）/00=52.91%
李四此时计划新借入一笔月还款的贷款。
李四新的借款负债比为：
（++）/00=65.41%≤75%，审批通过
假如李四没有房贷和保单，以月收入来算负债比
（+）/=79.37%
李四此时申请新的信用类贷款，审批拒绝
注：算法适用于部分银行，细节执行方面有差别。
有的人申请信用卡秒批，仅仅只是测评系统给你的打分很高。有的人申请信用卡很慢，有的还要接信审回访电话，是因为评分系统给你做了标记，需要人工干预。银行评分系统，适用于银行所有信贷，信用卡。
优质客户，是年龄、学历、户籍、工作、资产、征信逾期情况、负债比例、审批查询次数等多方面优质的客户，就会获得银行的青睐。
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