北京治白癜风的价格 http://m.39.net/pf/bdfyy/这是尘盏问心的第篇文章因为现在银行理财产品利率的下降，以及大家对于自己抗风险能力的担忧，很多人开始提前还房贷，也有很多人犹豫是不是需要提前还贷款。其实对于这个问题，从本质上是一道数学题，计算一下就能知道结果。已知条件：现有58万元贷款，期限为29年，每月元的公积金可以还贷款，提前还款需要支付违约金3%（提前还款金额的3%），已准备好现金59.74万元。假定贷款基准利率没有大变化。求解：是否需要提前还贷款。情形一：不提前还，每月提取元的公积金还贷款29年。因为是提取公积金还款，所以现金可以用来赚取利息，保守一些按照银行大额存贷的收益率计算利息。从中国农业银行APP上查到三年大额存单的利率是3.25%，两年利率为2.6%，59.74万现金30年后的本息为59.74万×（1+3.25%×3）^9×（1+2.6%×2）=.19万。要注意三年定期存款是单利，而把三年定期后取出的本息再次存入，则应该计算的利息是复利。情形二：用现金提前还贷款。如果用现金还贷款，根据合同收取还款金额3%的违约金（有的合同里没有违约金，根据实际情况判定），共支付59.74万元现金。这样，公积金就会留在公积金账户，根据年发布的《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》，职工住房公积金账户存款利率将统一按一年期定期存款基准利率执行。年的一年期存款基准利率是1.50%。那么这个问题就变成了：每月收到的公积金，这些公积金29年后的本息是多少呢？是不是和基金定投很像啊，是时候掏出收藏的螺丝钉定投收益计算器了。公积金的本金和收益合计为.24万元。比较情形一和情形二这两种情况，30年后情形一的本金和收益更高，也就是说从收益率上讲不建议提前还贷款。而且，手里的现金和公积金账户里的公积金相比，哪怕是3年定期存款的现金也比公积金具有更高的自由度，从资产的流动性上来讲也不建议提前还贷款。But，这只是讲了一种是否提前还房贷的情况。其实真实情况五花八门，如果当时的贷款利率比较高，则计算结果很有可能是建议提前还贷款的，如果有大于3.25%的稳定投资，结果也不同，如果公积金不足以覆盖房贷，则又是一种结果。大家可以根据这个思路，把自己的情况量化，计算收益率判断一下，就不用傻傻问别人“我到底适不适合提前还贷款“了。别人不了解你的具体情况，无法直接下判断，自己掌握方法才是王道。预览时标签不可点收录于合集#个上一篇下一篇
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