8月22日，一年期和五年期的LPR“双降”，这是今年以来，5年期以上LPR继1月和5月后的第3次下调。
传递的信号非常多维，但很多金融圈人士不约而同提到，“传递了不希望提前还贷的信号”。
提前还贷，从被嗤之以鼻到席卷年轻人聚集的App，迅速成为DDDD（懂的都懂）的社交币。一些被股票和基金伤透的年轻人们选择不再纠结，将风险降到最低，踏入了提前还贷的“潮流”中。但也有人更倾向现金为王，陪通胀长跑。银行也有自己的盘算，相对优质、长期、利率较高的资产流失，在宽信用的当下，并不是一件好事。
博弈还会继续。
从“以贷换贷”到“提前还贷”
在2个月前刚刚做了一笔万元住房按揭贷款的张蕾（化名），给自己的个贷客户经理李婷（化名）打了电话，询问自己的房贷能够省下多少钱。
她的贷款要分20年还清，李婷告诉她，LPR调整后，需等到次年1月1日起生效，如果此次利率调整至今年底没有其他变化的话，那么在明年张蕾可以少还元。
此次调整后，北京首套个人住房商贷的利率是4.3%加55个基点，下限为4.85%；二套房贷利率是4.3%加个基点，也就是5.35%。这也是自LPR捆绑房贷利率后，北京首套房贷利率首次跌破5%，目前北京地区银行业均执行这一利率标准。
易居研究院统计显示，今年二季度，全国居民购房杠杆率降至21.2%，创十年新低。央行发布的《年二季度金融机构贷款投向统计报告》数据显示，年二季度末，个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长6.2%，增速比上年末低5.1个百分点。
被股票和基金伤透的年轻人们选择将风险降到最低，节息效果立显。不仅如此，还有不少购房者为了省下一笔利息支出，冒着风险选择把最低年利率3.4%的经营贷和年利率5%以上的房贷进行置换，不少贷款中介也借此推波助澜，推出“以贷换贷”的生意。在中介机构的鼓吹下，“以贷换贷”这一方式还是让不少买房人动了心，但这类“置换”变相地回避国家对于信贷政策的监管，对购房者而言，盲目听信贷款中介话术恐会得不偿失。
那么，提前还贷真的划算吗？在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，过去几年购房的群体面临一个困惑或问题，即认为自己手中的房贷利率太高了，所以想提前还贷。这个事此前成为热点话题。部分购房者觉得还贷利息太高，还贷压力大。但实际上，到了明年1月，此类购房者也可以享受利息下降的优惠。今年以来5年期LPR总共下调35个基点。单纯从这个角度看，如果购房者贷款万元、期限30年、等额本息，粗略计算，明年此类购房者月供至少可以减少约元左右。
并非立马就省钱
但LPR是一个动态数据。李婷表示，“有些购房者一看LPR下调了，立刻就开始算未来20年能省下多少钱，这种做法是不科学的”。
正在还贷的购房者能否享受到降息，还要看当时是否选择LPR转换形式计息。
年8月，大批银行开启房贷利率批量“换锚”，将此前浮动利率统一转换为LPR，当时购房者有两个选择，一是将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR，二是转为固定利率。
从转换时点至此后的第一个利率调整日（重定价日）房贷利率保持不变，由于大部分银行规定的存量房贷重定价周期为一年，重定价日多为每年1月1日或放贷日，例如购房者的贷款是年8月15日发放，那么每年的1月1日或者8月15日就是重定价日，而当时选择了固定利率的购房者，房贷利率则与LPR调整无关。
截至目前，今年以来，5年期LPR已累计下调3次，下调幅度分别为5、15、15个基点，累计下调了35个基点。除5年期LPR三度下调外，5月15日，央行、银保监会宣布，将首套房贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
对此，严跃进表示，今年购房的群体，其实已经享受到了降息带来的利好。若是贷款还没有完成审批，那也可以搭上8月22日此次降息快车而享受优惠。若已经开始还贷，那就需要等重定价日且选择了LPR计息方式，利率才会进行调整。
40万理财提前赎回用来提前还贷
在今年之前，一说到要提前还房贷，大多数购房者都对此“嗤之以鼻”，观点也是一边倒，“房贷是普通人这辈子可以借到最便宜、金额最大、期限最长的资金，绝不提前还贷”。但就在今年，这一风向突然发生了变化，一些年轻人、中年人率先投身提前还贷的热潮。
个人首套房贷利率一降再降，梁爽（化名）却默默算起了一笔提前还贷的账。“考虑的时间够久了，我也不想再等了！”去年3月，经过精挑细选，梁爽在海淀区购买了一套商品住房，商贷金额为万元，月供金额为1.5万元。
刚刚新婚的梁爽和老公都拥有一份稳定工作，再加上双方父母的支持，在这一年里，这对小夫妻也存了不少积蓄。“我准备在8月提前还款30万元，申请月供金额不变，将还款期限减少至20年。”梁爽告诉北京商报记者，“我们刚结婚不久，目前没有太大的经济压力，未来3年也没有备孕计划，我打算在自己还有能力的情况下每年把房贷还清一部分，争取在十年内还清全部贷款，希望这是正确的决定。”
房贷期限能贷多长就贷多长这一“金科定律”正在被推翻。陈硕（化名）也是提前还贷“大军”中的一员，和梁爽经济条件优越不同的是，他是东拼西凑提前还了部分房贷。
两年前，在北京房贷利率还在5.5%左右的高位时，陈硕“上车”购入了一套刚需住房。今年受到疫情影响，陈硕所在的企业遭遇了现金流问题，工资出现了缩水。“每月都要背负房贷压力，未来如果失业怎么办？”究竟还还是不还？两难之下，他毅然决定将理财的40万元资金提前赎回，又找亲朋好友凑了10万元，申请了提前还贷操作，还清部分贷款后，陈硕的月供金额下降至0元左右。“我不后悔！”还完部分贷款的陈硕一身轻松，他觉得自己还年轻，钱努力赚总是会有的。
有人紧握“现金流”
在一些社交、动态分享平台，提前还贷的帖子往往能引起众多
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