离职银行经理透露实情：还房贷可别做这八件傻事，可能已多还钱
在过去，欠钱总感觉是一件不舒服的事，随着人们观念转变，我们不少人借钱提前消费已成为生活的一部分。买房贷款也是如此，特别是随着房价越来越高，能够付出买房首付款已算是很不错了。我们知道，买完房，凭着买房合同、收入证明、担保书和房屋抵押合同等材料，可向银行申请住房贷款。一般在办理房贷时，都是按照银行的流程，说签字签字，说按手印按手印。但由于我们自身对房贷知识知之甚少，在申请房贷时、办理房贷和还房贷过程中不懂里面的门门道道，吃了亏也不知道，甚至还损失不少血汗钱。不在其岗，不谋其职，一位离职银行经理透露实情：还房贷可别做这八件傻事，不少人可能已多还钱。
第一件事，申请房贷前，提前处理好收入和征信问题
收入是银行核定借款人还款能力的主要依据，收入高低和稳定性，决定了能否申请下来房贷和额度。就房贷来讲，绝大多数银行规定申请的月供额度不得超过月收入的1/2。如果买房者自己收入不足怎么办？作假现在是行不通了，你可让配偶或者父母作为共同借款人，补足还款能力。
此外，在申请房贷之前，还需要确保自己的征信没有问题。征信对申请房贷的重要性就不说了，相当于“一票否决”。大多数银行有对借款人此前还款逾期记录不得超过3次的规定。有的人可能记不得自己到底有没有逾期还款记录，你可到网上进入人行征信系统查询，或者到就近的人行征信网点查询。其实，个人征信若有一些问题但不严重，还是可以提前联系银行做消除处理的，千万不要不管不问，那样的话就很有可能直接被拒贷。
第二件事，还款时间预留充足一些，以防到账逾期
买房者签订的还款协议上已经规定了每月最迟的还款时间，这个时间是到账时间，而不是你打款时间。跨行转款，或者是网络系统出现延误，可能会出现到账时间延迟情况，比如系统提示当天晚上12点之前到，但真有可能到不了，那么从严格意义上讲，这就属于一次还款逾期。正确的做法是，我们应提前至少两天把资金打到还款银行卡上，不要疼惜一两天的利息损失。同时，打完款也要留心资金有没有到账，否则，应及时向银行打招呼说明情况，万万不能放任不管，弄成信用污点。
第三件事：计划买房用公积金贷款，提前就不要动用公积金账户上的钱
一般情况下，公积金是个人交一半，单位交一半，有的单位还有公积金补贴，那样的话，公积金账户上的钱就更多。我们知道，公积金账户里面钱的利息实际上是比较低的，所以，我们不少人就希望把里面的钱提出来花，有的用于租房，有的用于装修，有的城市还规定，外地人离职后还能把里面的公积金全部取现。不过，这里需要提示的是，如果你在接下来时间有买房用公积金贷款的计划，公积金账户上的钱就不要随意动，因为在很多城市在审核公积金贷款时都有要求，需要个人公积金账户上有12个月的缴存额，否则，就申请不了。我们知道，现在无论是首套房，还是二套房，商业贷款利息都非常高，但公积金贷款利率才3.25%，大幅低于商业贷款利率，如果使用不了公积金贷款，白送银行钱可不是一点两点。
第四件事，无论什么原因，无论何时，都不要出现断供
我们每一位买房者，都不能确保在漫长的还贷生涯中家庭不出现任何情况，产生经济危机。但无论如何，我不要停止还房贷。道理很简单，征信系统越来越完善，在这以信立足的时代，个人信用甚至用金钱换不来。当我们遇到了经济问题，可暂时向亲戚朋友借，临时周转，还可以把直系亲属的公积金提出来暂时缓解一下。实在没办法了，你还可以跟银行坦诚沟通，达成延期还款或者展期协议，切忌撒手不管。
第五件事，注意房贷利率变化，自行调整还款额
月供不是一成不变的，它会随着银行基准利率变化。央妈在一年中可能有加息或者降息动作，也就是说基准利率有可能会发生变化，无论央妈一年有几次操作，但都会在次年1月1日进行调整，所以，还房贷者应
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjslczl/3018.html
