月初，公积金新规正式实施。
无论南宁住房公积金和广西区直住房公积金，新规都提高了首套贷款最高额度，降低了二套最低首付比例。
可就是额度提高了，为什么还有些人说不如不变呢？
到底怎样才能贷得更多钱呢？
今天，不群就和你好好聊聊新政前后的公积金贷款变化。
提额降比例，公积金3个月变了8次
近几个月，公积金政策一松再松。
3个月时间，8次发布新政，不可谓不密集。（不想听不群啰嗦的，可以直接看表）
▲近期公积金新规一览
具体调了什么内容呢？
①提高最高贷款额度。
首先是南宁市公积金：
根据最新政策（拟在6月1日后执行，有效期五年），市公积金套贷款最高额度80万元，二套贷款最高额度70万元。
其次是区直公积金：
根据最新政策（3月1日起执行），区直公积金套贷款最高额度70万元。
②二套首付比例降低。
南宁市公积金和区直公积金目前政策一致：
二套最低首付比例调整至30%。
公积金看似新政利好不断，特别是在提高贷款额度方面，像南宁公积金以后最高能贷到80万元，如果是总价万元的刚需房源，正常首付约20万元，基本与商业贷款接近。
但实际情况呢？在实际操作中，真的是放宽吗？如何才能贷到最高上限呢？
市公积金，放宽or更难贷？
南宁公积金新政实施前后，不群不止一次看到吐槽：“南宁公积金新政不友好，能贷的钱更少了。”
▲南宁公积金新规相关推文的留言区
这是怎么回事？
从根源出发。重新翻看新政细则说明，南宁公积金提到：
“缴存职工的贷款额度将与缴存职工个人账户余额及缴存时长挂钩，实现缴存贡献与贷款权益的精准匹配，有利于月缴存额度不高但缴存金额稳定、缴存时间较长的中低收入职工取得相应的贷款权益，更好的支持长存多缴职工，更加符合住房公积金制度支持中低收入家庭住房消费力度的初衷。”
很难理解？简单说，你能从公积金贷出多少钱，得按一个公式来算：
南宁住房公积金贷款额度=借款申请人公积金缴存余额×缴存余额倍数×缴存时间系数×风险防控系数。
▲南宁公积金贷款额度计算方式
按照这个公式算，会出现什么情况？额度提高了，可你能贷出来的钱却少了。
举个例子，小明南宁公积金月缴额元（即双边“个人+单位”），申请贷款时缴存时长为3年（36个月），个人账户有元，对应缴存时间系数为1.2，南宁公积金中心的风险防控系数为0.9。则他能申请到的最高贷款金额为：（账户余额）×10×1.2（时间系数）×0.9（防控系数）=元。
可放在新政之前，按小明元月缴额，对应最高能贷50万元。
看出来没？贷款额度由此前相对粗放的“月缴额直接对应最高贷款额”（每月交的越多能贷越多），有了更精细的计算方式，变成公积金个人账户余额越多、缴存时间越长，可以申请的贷款额度也就越高。
不群看来，新政相对利好的是那些月缴额低（不足千元）、缴存时间足够长的小部分刚需群体。
对月缴额本就高的人来说，不如改之前。
▲南宁公积金贷款额度旧版
那么，6月1日后拟执行的首套贷款额度最高80万元，又要擦肩无缘了吗？
如果贷款额度仍然沿用当前的计算方式，假使是个人申请，想要贷出80万元，忽略掉系数，公积金账面额大约要8万元，月缴额元约连缴7年多，月缴额元约连缴3年多。
若套用以前月缴额挂钩，根本不需要等待那么长的时间。
现在想要贷得高，最好是寄希望于合贷双方均有缴纳公积金，合计账户余额越高，享受福利越高。
当然了，6月新规的细则未出，说不定还能等到其他改动。
区直70万元额度，不难实现
说到广西区直公积金，看似跟进和放宽的条件没那么多，但实际操作起来，却是挺香的。
区直公积金贷款额度沿用此前的计算方式，为：贷款额度=月还款额×贷款期限×还款方式×年利率。
▲区直公积金贷款额度计算方式
▲区直公积金套数认定
不看账户余额，主要与月缴基数有关，相当于看你的基础工资。
同时，不群还要告诉你一个快捷通道。
在“广西区直住房公积金管理中心”官方
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjslczl/1676.html
