全国治白癜风最好医院 http://www.xftobacco.com/m/年12月28日，中国人民银行发出公告称：年3月1日至8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成。也就是说，房贷LPR转不转，你仅剩不到1个月的思考时间了！对此，不少买房人还在纠结：应该怎么选择，是选择固定还是浮动利率？今天这篇文章就跟大家详细的说一说。01需要和银行重新签贷款合同8月31日之前，你要和银行重新签贷款合同，选择新的房贷利率方式。二选一，必须选，不能不选，选了不能反悔，不能重选，选了之后伴随你到贷款还清。公积金贷款、包含组合贷中的公积金部分，不需要转换。房贷在一年内就还完了，也就是年12月31日之前到期的，不需要转换。转换有两个选择，必须二选一。一是选择固定利率，二是一年一变的浮动利率。选择固定利率：一旦选择，在未来20或30年的还款周期里，房贷利率都保持不变。举个例子，小W去年买了房，他的房贷利率是5.88%，他选择了固定利率，意味着未来30年都是5.88%。选择一年一变的浮动利率：房贷利率每年都可以调整一次，如果当年最新的LPR利率下降，房贷利率也随之下降。02该如何选择？固定还是浮动利率？按照目前的利率看，转换为LPR更划算！那么有人问，假如LPR上涨怎么办？岂不是房贷利率也要跟着涨？从目前来看，利率下降仍是大势所趋。目前全球经济已经进入大宽松时代，利率走低是大势所趋。从近20年的房贷利率一览表中也不难看出，利率一直是在下行的，利率持续走低可能是未来5-10年的大趋势。我们再从年8月以来LPR的变化情况来看，不难发现5年期的LPR利率也是在持续走低的，因此从这个角度更倾向建议选择一年一变的浮动利率。但最终还是要根据自己的情况来选择，如果你追求稳定，可以选择固定利率，每个月要还多少，清清楚楚明明白白，自己也好规划未来。如果你看好未来是大概率的降息通道，则选择一年一变的浮动利率。在中国，年前后的房贷基准利率一度接近7%，而如今不到5%，利率持续走低可能是未来5到10年的大势所趋。这种背景下，固定利率显然与时代趋势背离。且近期央行多次提到，继续推进贷款市场报价利率（LPR）改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。这表明，未来降息的可能性依然存在。03有人拿到了8折的优惠，有人却要上浮20%。那么，新的房贷到底是怎样的？此前大家的房贷利率也不是全部相同的，有人拿到了8折的优惠，有人却要上浮20%。那么，房贷利率转换之后，新的房贷到底是怎样的？给大家举个简单的例子：8折房贷利率的转换所加基点=3.92%-4.80%=-0.88%，也就是说，“加点”是“-88个基点”。如果今年12月，房贷利率维持当前7月最新利率，即5年期以上LPR为4.65%来算，那么按LPR加点利率来算就是4.65%-88个基点=3.77%，相比较原来的3.92%，低了0.15%。上浮20%房贷利率的转换所加基点=5.88%-4.80%=1.08%，也就是说，加点是“个基点”。如果今年12月，房贷利率维持当前7月最新利率，即5年期以上LPR为4.65%来算，那么按LPR加点利率来算就是4.65%+个基点=5.73%，相比较原来的5.88%，低了0.15%。如果选择不转，那么就一直维持5.88%。小万以基准利率（4.9%）上浮或折扣的不同比例进行了计算，大家可以参考。04房贷转换LPR如何计算？①年3月之后的新购房者对于年3月之后的新购房者来说：房贷利率=最新5年期LPR利率+地方加点。这其中，5年期LPR利率由央行每月20日发布，每月调整一次，以最新的为准，而加点基数由地方确定。年2月最新一期5年期LPR利率为4.75%。举个例子：小W年3月份买了人生的第一套房，九江首套房贷加点个基点（一个基点等于0.01%），现阶段房贷利率就（4.75%+1.13%）=5.88%②年3月之前的购房者对于老购房者，从3月开始，都必须转换为LPR模式，同时确定加点基数。加点基数一旦确定，则在整个20年或30年的还款期内保持不变。那么加点基数是如何计算的呢？央行给出的原则是：“等价转换，转换时点利率水平保持不变”，也就是你之前的利率是多少，转换成LPR后利率还是多少，并没有变化，有区别的是计算方式变了。举个例子：小W他的房贷利率是5.88%，怎么转换成LPR利率呢？（记住下面这个计算公示，你可以用它算出你自己的加点数值）加点数值=原合同当前的执行利率水平-年12月发布的相应期限LPR（4.8%）；加点数值可为负值；加点数值在合同剩余期限内固定不变。根据等价转换的原则，小W的加点数值=5.88%-4.8%=1.08%（个基点）。也就是小W以前的房贷利率是基准利率上浮20%：4.9*（1+20%）=5.88%。但是转换为LPR之后，利率的构成是4.8%+基点=5.88%。结果不变，利率构成不同。05关于LPR转换的热点问答1、转了LPR后，房贷利率会立马变化吗？不会！转了LPR后，到第一次重定价之前，房贷利息支出与原合同一样不变。同理，第一次重定价日，到第二次重定价日之间，也不会变化。也就是说，即便你选择最早的重定价日，1月1日，那么从现在到明年1月1日，你的房贷是保持不变的。2、找谁转？怎么转？没人通知我咋办？1）具体情况可以查询贷款行的
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