作者丨李莎,叶麦穗,黄欣然,王冰
编辑丨钟映佳,江佩佩,许婷婷
楼市超重磅政策！
图源：央行网站
8月31日晚，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》、《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。
央行、金融监管总局：降低存量首套住房贷款利率
据央行网站最新消息，自年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。
新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。新发放的贷款只能用于偿还存量首套住房商业性个人住房贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
首套房首付不低于20%，二套房不低于30%
中国人民银行、国家金融监督管理总局发布关于调整优化差别化住房信贷政策的通知。
其中提出，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。
全文如下：
哪些存量首套住房贷款可以申请降低利率？如何申请？两部门回应
中国人民银行、国家金融监督管理总局有关负责人就调整优化住房信贷政策有关问题答记者问。
问：哪些存量首套住房贷款可以申请降低利率？如何申请？
答：符合条件的存量首套住房贷款是指，年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。
对于符合条件的存量住房贷款，自年9月25日起，可由借款人主动向承贷银行提出申请，也鼓励银行以发布公告、批量办理等方式，为借款人提供更为便利的服务。调整方式上，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。具体利率调整幅度由借贷双方协商确定，但调整后的利率，不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。
问：为什么要降低存量首套住房贷款利率？
答：近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。为更好适应上述新形势，中国人民银行、金融监管总局明确按照市场化、法治化原则，支持鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。
全文如下：
2天内6城官宣落实“认房不认贷”
昨日，广州率先打响了一线城市“认房不认贷”第一枪，随后，深圳也落地了“认房不认贷”政策。
今日，武汉、中山、东莞等城市也随即宣布执行“认房不认贷”政策。2日之内，6个重点城市宣布执行“认房不认贷”，更多城市的相关政策还在酝酿中。
武汉9月1日起全面执行首套房贷款“认房不认贷”
8月31日，武汉市住房保障和房屋管理局发文官宣，9月1日起全面执行首套房贷款“认房不认贷”。
中山市执行“认房不认贷”
中山市住房和城乡建设局政务网8月31日发布通知称，居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。通知自印发之日起施行，原有政策与本通知不一致的，以此通知为准。
东莞9月1日起执行“认房不认贷”
据东莞市住建局网站8月31日消息，东莞市住房和城乡建设局等三部门发布《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在东莞市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。本通知自年9月1日零时起施行。
易居研究院研究总监严跃进认为，这一方面说明“认房不认贷”政策实质性降低了家庭的购房成本，有助于活跃市场交易，具有较好的导向作用；另一方面也说明重点城市当前房地产市场普遍存在压力，也将普遍推进相关政策。
诸葛数据研究中心数据显示，8月1-27日，北京、上海、深圳、武汉、成都、杭州、苏州、南京、青岛等重点15城新房累计成交套，较上月同期下降7.19%。北京、深圳、苏州、南京、青岛、成都、杭州、厦门、东莞、佛山等重点10城二手住宅累计成交套，较7月同期下降4.59%。新房，二手房成交均呈现持续下滑态势。
平安证券分析认为，随着广深“认房不认贷”政策逐步落地，预计其他核心城市购房信贷政策有望跟进调整、持续优化。由于“认房不认贷”切实降低了特定群体的购房门槛与成本，短期相关需求释放有望提振市场销售。
平安证券举例，去年11月11日，杭州实施购房新政，其中之一即首套房贷款“认房不认贷”：对于在杭州市无住房、但有住房按揭贷款记录且相应贷款已结清的居民家庭，为改善条件再次购买普通自住房，可按首套房贷政策执行。
中指数据显示，该政策执行后三周，杭州商品房销售额较前三周累计增长.2%，政策开始执行的11月当月，杭州销售额环比增长.4%。
刚刚，农行宣布调整！
存量房贷下调对银行净利润有何影响？
近期，有关存量房贷下调的呼声渐起。目前，已有多家银行表态未来有望调整存量房贷利率。8月31日晚，农行宣布调整存量首套住房贷款利率。
有助于降低居民还贷压力
7月14日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国新办举行的年上半年金融统计数据情况新闻发布会上表示，人民银行支持和鼓励商业银行按照市场化、法制化的原则，与借款人自主协商，变更合同约定，或者是用新发放贷款置换原来存量的贷款。
邹澜表示，个人住房贷款余额上半年总体略有减少，主要是因为理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化。其中包括居民使用存款或者减少其他投资，提前偿还存量贷款大幅增加。
“这是居民资产配置的调整，对居民住房需求并不构成影响。”邹澜进一步表示，尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点引导房贷利率下降，但合同约定的LPR（贷款市场报价利率）加点幅度在合同期限内固定不变，导致了前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加是有比较大的关系。
随后央行、国家外汇管理局8月1日召开了年下半年工作会议。会议明确，下半年，要指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。
8月20日，人民银行、金融监管总局、证监会联合召开电视会议，强调“要继续推动实体经济融资成本稳中有降，规范贷款利率定价秩序，统筹考虑增量、存量及其他金融产品价格关系。”
存量房贷利率被
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