本报记者杨洁若要“票选”近期银行业的“热词”，存量房贷利率必定榜上有名。距离银行接受客户调整存量房贷利率申请的时间越来越近，近日，包括工商银行、农业银行、建设银行、邮政储蓄银行、中信银行、招商银行等在内的多家银行在发布关于调整存量首套住房贷款利率的公告后，又相继发布存量首套住房贷款利率变更常见问答，就什么样的个人住房贷款可以调整利率？如何确认？需要提供哪些材料等购房者关切进行了回应。问题1:什么是首套房贷？首套住房贷款包括两种情况，一种是指贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款，另一种是客户贷款发放时是非首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准。问题2:什么样的个人住房贷款可以调整利率？同时满足以下条件的个人住房贷款可以进行调整：一是该贷款为商业性个人住房贷款，公积金贷款、组合贷中的公积金贷款部分及个人商业用房（含商住两用房）贷款均不在此次调整范围之内；二是在年8月31日前已发放或已签署合同尚未发放的贷款；三是该笔贷款为首套住房贷款，或借款人实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准的其他存量住房贷款；四是该笔贷款发放利率高于贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限。问题3:调整后，房贷利率能降到多少？根据规定，符合条件且调整后的房贷利率水平，在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时房屋所在城市同期限（按原贷款合同期限）的首套房贷利率政策下限。具体而言，本次调整不涉及LPR，仅是调整对应的加点幅度。目前，各城市首套房贷利率政策下限，以人民银行各省级分行官方网站公布的为准。建设银行举例称：假设您现在的贷款利率为5.1%、LPR为4.2%，那您的贷款利率就是按LPR+90个点确定的，也就是4.2%+0.9%。若按有关规则，假设您的存量首套住房贷款利率下调后执行的水平为LPR+10个点，那本次您的利率就会下调80个点（即90个点-10个点），也就是您的贷款利率会从现在的5.1%，调整到4.3%。问题4：如果首套房贷现在有拖欠，还能调吗？符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。实际执行需根据具体情况判断，可咨询贷款经办机构。问题5:通过新发放贷款置换和协商变更合同利率具体是指什么？有什么区别？新发放贷款置换是指由原贷款承贷银行新发放一笔贷款，借款人使用这笔贷款置换存量首套房贷。协商变更合同利率是指由借贷双方通过签订补充条款等方式，协商降低贷款合同约定的利率水平。对于借款人而言，由于已经明确调整后的利率水平需符合原贷款发放时的当地房贷利率政策下限，这两种方式调整的结果无明显区别。问题6:业务为固定利率的，可以调整吗？有银行表示，固定利率客户可以像经办机构申请降低首套房贷款利率。调整后，利率类型仍为固定利率。问题7:已办理提前还款的，是否可以下调?有银行表示，需区分两种情况:一是已完成提前还款扣款操作的，不再进行利率调整。如有剩余本金尚未归还的，凡是符合监管发布的通知条件的，可进行利率下调。二是已提出提前还款申请、但尚未完成扣款的，客户可根据自身需要撤销提前还款申请，凡是符合监管发布的通知条件的，纳入此次调整范围。具体需联系贷款经办机构。问题8:调整存量房贷利率需要提供哪些材料？有银行表示，首套房贷款客户无需提供相关材料，二套房贷款客户需提供当前实际住房情况符合当地首套住房标准的证明材料，比如当地房屋管理部门出具的房屋套数查询证明等。具体流程及所需材料可联系贷款经办机构。问题9：什么时候可以去申请办理利率调整事宜？多家银行表示正积极进行各项准备工作，确保按人民银行要求9月25日起可提供服务。图片
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