从年首次明确提出，到如今理念深入各行各业，ESG日益成为行业共识。作为与国计民生休戚相关的银行业，ESG不仅关乎社会责任的履行，从长远来看，还对其财务回报和盈利能力具有积极影响。
践行ESG理念已成为商业银行未来可持续发展的必然选择，规模数十万亿的绿色信贷、普惠贷款展现了落实ESG理念的决心。不过，在践行ESG的发展道路上，银行如何将ESG理念贯穿业务发展的全流程，解决信贷投向地域及领域分布不均的问题，降低投资风险，仍有探索空间。
环境绿色信贷规模创新高
作为ESG投资的主力军，银行在推动环境（E）改善方面发挥着重要作用，从调研结果来看，银行将绿色、低碳等融入产品体系建设当中，通过贷款、债券、融资赋能绿色产业升级。
绿色贷款作为衡量银行践行ESG理念重要的量化指标。
从数据来看，年末，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大国有银行绿色贷款规模已达万亿元；兴业银行、浦发银行、招商银行等股份制银行绿色贷款规模实现超千亿元；部分城商行和农商行在绿色贷款方面的增速也较为迅猛。
目前绿色信贷发展已驶入“快车道”，从银行业整体来看，绿色贷款保持高速增长，已突破20万亿元。央行数据显示，年末，本外币绿色贷款余额22.03万亿元，同比增长38.5%，比上年末高5.5个百分点，高于各项贷款增速28.1个百分点，全年增加6.01万亿元。
绿色贷款规模的壮大离不开相关产品的创新，银行绿色贷款涉猎的范围较广，主要投向生态保护、节能减排、清洁能源、清洁交通以及污染防治等领域。例如，为有效支持绿色企业和项目的发展，农业银行推出乡村人居环境贷、绿水青山贷、生态共富贷等产品，加大清洁能源、基础设施绿色升级等重点领域信贷投放。
除单纯的信贷支持外，多家银行也在积极探索综合型的产品服务。年，中国银行成功牵头筹组境内银团贷款市场中资银行牵头的首笔环境、社会、治理（ESG）可持续挂钩银团贷款；紧跟碳金融、碳减排支持工具等政策热点，光大银行推出了“碳易通场景金融”模式，以全国碳交易所为依托，为参与碳配额交易的电力企业提供碳排放权质押融资、绿色债券、支付结算、账户管理等一揽子金融服务。
虽然银行在推进绿色信贷业务快速发展上取得的进步有目共睹，但是在推进绿色信贷高质量发展的过程中仍面临着诸多困难和挑战。
从调研结果来看，目前各家银行的绿色信贷认定口径不一，有的使用银保监会口径，有的则使用央行口径，不利于行业对比和评价。同时，绿色信贷项目公益性较强，在利率定价、贷款期限、担保方式等方面优惠力度较大，银行如何提升低成本资金来源，挖掘盈利空间尚待探索。此外，从绿色信贷投向来看，地区发展不平衡、信贷品种发展不均衡的问题也需逐步完善调整。
在易观智慧院高级分析师陈晨看来，绿色信贷将是银行推动贷款结构优化的主要手段之一。但当前绿色投融资项目存在投资周期长、投资回报不确定性强等问题，此外，绿色项目的准确识别和风控仍然存在较大的难度。
厚雪研究首席研究员于百程认为，银行ESG主要以绿色金融为主。整体来看，目前绿色金融仍处于探索阶段，大规模的商业应用较难以实现，因此绿色金融仍有巨大的探索空间和广阔的发展前景。
社会普惠贷款余额站上30万亿关口
在环境（E）部分，银行更多聚焦于绿色贷款的靠前发力，而在服务社会（S）方面，普惠金融则成为一大亮点。普惠金融要求银行以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，这其中所涉及的群体包括小微企业、农民以及新市民。
作为服务普惠金融群体的生力军，上市银行加大普惠贷款的投放力度，持续发挥“头雁”作用。
年末，工商银行、农业银行、中国银行、邮储银行四大国有银行普惠型小微企业贷款余额均超万亿元；股份行也不断加大普惠信贷投放力度，招商银行、平安银行、中信银行、兴业银行等普惠型小微企业贷款余额均在亿元以上。
从行业数据来看，普惠金融领域贷款保持较快增速。央行数据显示，年末，人民币普惠金融领域贷款余额32.14万亿元，同比增长21.2%，比各项贷款高10.1个百分点，比上年末低2个百分点；全年增加5.64万亿元，同比多增亿元。
目前银行普惠金融正朝着数字化转型方向纵深发展，普惠线上产品体系日趋完善。年，中国银行推进“惠担贷”“E抵贷”“商E贷”等线上产品投产，逐步完善涵盖信用、抵押、质押、保证的普惠产品体系；农业银行则通过丰富线上线下融资场景、打造“小微e贷”等系列产品，以满足小微企业、个体工商户、农户等普惠客户的融资需求。
数字化转型的深入也促进金融服务范围不断下沉。以工商银行为例，年，该行加快金融服务渠道下沉县域乡村，加大工银“兴农通”App市场推广，融合“数字乡村”农村政务平台、“兴农撮合”助农销售平台，引入“兴农讲堂”等涉农生产生活场景，截至年末，工银“兴农通”App服务覆盖超过个县域。
随着我国工业化、城镇化和农业现代化进程的深入推进，数以亿计的农村人口通过就业、就学等方式转入城镇，融入当地成为新市民。年，这一群体亦成为银行普惠金融的主要服务对象。围绕新市民的创业就业、租房买房、子女上学、医疗养老等方面，多家银行推出主题银行卡及小额低利率信贷服务。银保监会数据显示，截至年2月，覆盖新市民的金融产品超3万个。
不难看出，普惠金融覆盖群体和领域的规模均在壮大，不过，在规模之外，还需要更多
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