中国当下房价比较高，一套房动辄上百万，对于大部分普通家庭来说，要想全款买房是比较困难的，因此很多人为了实现自己的购房梦会选择贷款买房，住房贷款有公积金贷款和商业贷款两种，众所周知，住房公积金贷款要划算一些，那么公积金贷和商贷究竟差多少？
虽然住房公积金贷款和商业贷款都是通过银行发放贷款的，但是本质还是有差异的。住房公积金贷款和商业贷款的放款主体不同，住房公积金贷款的放款主体为住房公积金管理中心，商业贷款的放款主体为银行。住房公积金和商业贷款最大的区别就是在贷款利息方面，大家都知道住房公积金贷款利率比商业贷款利率低，但是很多购房者并不清楚住房公积金贷款和商业贷款究竟相差多少。
中国住房公积金贷款利率期限在5年以下的为2.75%，5年以上3.25%，这个利率是全国统一的利率，首套房住房公积金贷款利率不存在上浮的问题。而商业贷款基准利率：贷款期限1年以内的利率为4.35%，1-5年贷款利率为4.75%，5年以上的利率为4.90%，并且商业贷款利率还会在基准利率的基础上一下一定比例浮动。通常住房公积金贷款利率和商业贷款利率之间相差了2%左右。
我们假设商业贷款利率按照基准利率执行，房贷用户贷款50万，期限为20年，那么根据贷款计算器计算得出，在等额本金还款方式下产生的贷款总利息为.83元，在等额本息还款方式下产生的贷款总利息为.86元。
同样的贷款50万，期限20年，选择住房公积金贷款，那么在等额本金还款方式下产生的贷款总利息为.08元，在等额本息还款方式下产生的贷款总利息为.91元。
通过计算可以看出，住房公积金贷款和商业贷款在利息方面的差距还是非常大的，这也就是为什么房贷用户都想要办理住房公积金贷款的主要原因，但是住房公积金贷款并不是人人都可以申请的，必须连续缴纳的并且正在缴纳中的公积金，才有机会申请办理住房公积金贷款。
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