按照监管机构要求，对于年1月1日之前发放的个人商业贷款（含房贷），各家商业银行发出通知，要求贷款客户在3月1日--8月31日期间可以进行转换。
我们不妨先来了解一下具体转换要求，客户可以选择固定利率制，也可以选择LPR利率制，以自愿为原则，但只有一次机会，一旦选择一种后，在整个还款期内不能再次转换。同时，对于没有表达选择意愿的，在最后期限（8月31日）过后，将自动默认为固定利率制，即按照原合同利率执行。还要提醒的是，本次转换中不涉及个人住房公积金贷款，可以不管。
回到正题，原房贷利率5.39%究竟需不需要转换？目的决定动机，如果能节约利息，当然要转，反之肯定不用跟风了。那么5.39%利率转换后，能否节约利息呢？这就需要搞清楚LPR利率的形成和执行机制。原来的贷款利率是以央行颁布基准利率为标准，各家商业银行再通过上浮或打折而形成最后执行利率，而现在是每个月以18家银行报价后，去掉一个最高和最低值，得出一个平均值，这个平均值就是当月LPR，最后执行利率=LPR+加点值。
加点值怎么算？按照规定，本次转换LPR报价利率的加点值=原合同利率-年12月LPR值，而且这个加点值以后一直保持不变，变化的只是每月LPR值。所以5.39%的贷款转换时，加点值=5.39%-4.8%（年12月LPR为4.8%）=0.59%，而LPR报价利率制的最小变动周期为1年，也可以是几年，双方可以协商，所以本次转换后的最后执行利率=4.8%+0.59%=5.39%，即是说转换后的第一年利率是不会变得，最多从第二年开始才会变化，因为有了新的LPR，即使加点值不变，但最终执行利率也会随之而变。
据央行公布数据，本月的5年期以上LPR为4.75%，与上月持平。在当前，由于疫情全球蔓延，以及石油价格暴跌等重大因素影响下，全球经济环境流动性异常紧张，面临巨大下行压力。在世界经济高度一体化的今天，随着世界降息潮的来临，我们不可能一直“矜持”，大多数人认为，未来一段时期还有一定降息空间，27日重大会议也发出信号，引导贷款市场利率下行就是主题之一。
假设一下，如果明年3月的LPR为4.5%，那么最后执行利率=4.5%+0.59%=5.09%，就比原合同利率5.39%少0.3%，利率下降了，节约了利息，当然你的月供就会减少，转换成LPR是值得的，但这只是短期的。从长期来看，一旦选择LPR后，合同利率几乎每年一变，而房贷期限一般都是20-30年，在如此长的时间内，能不能真正做到最后节约了利息，这就需要看未来很长一段时间内LPR走势。
不过，根据我国近20年利率变动规律，以及发达国家的利率走势，大趋势是处于下行趋势，所以对于还有几年就到期的贷款来说，转换成LPR绝对受益。对于刚刚贷款的人来说，转换成LPR受益的可能性也是很大的。
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