基本案情
徐某与黄陂区某银行签订《个人购房担保借款合同》，约定徐某向某银行借款元，用途为购房。徐某以其购买的房屋提供抵押担保，并在住房保障和房屋管理局办理了期房抵押证明，同时由开发商提供阶段性连带责任保证，约定阶段性连带责任保证自借款发放之日至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。合同签订后，某银行依约向徐某发放贷款元，因徐某未按合同约定按期还款，银行起诉至法院，要求徐某提前偿还所欠全部借款本金.10元、利息（包括罚息、复利）.93元，开发商对徐某的上述债务承担连带清偿责任。
裁判结果
法院认为，某银行主张贷款提前到期是基于《个人购房担保借款合同》通用条款的约定，借款人任何一期未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约；借款人违约的，贷款人有权宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款等。对于徐某违约问题，从双方目前提供的证据显示，徐某自年2月开始逾期，存在违约行为。然徐某在本案开庭前，即将之前逾期支付的本金、利息以及产生的罚息全部清偿完毕，且之后均按期足额支付了借款本金及利息，故徐某的违约程度显著轻微，并不影响银行合同目的实现。况且，案涉贷款设置了抵押担保，足以覆盖某银行的债权，某银行对于债权实现并无其他急迫事由。本院基于诚实信用原则，认为双方继续履行合同更有利于矛盾化解，故某银行主张贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部的贷款的请求不予以支持。经过法院多次协调沟通，双方达成庭外和解，徐某继续按合约约定分期足额履行支付借款本息的义务，某银行申请撤诉。
法官说法
本案中，虽然徐某受疫情影响导致逾期还款，但其行为表明愿意积极履行合同义务。继续履行合同更贴合法律所提倡的价值观，实现了“保护市场交易顺利完成”和“促进公平公正司法为民”的统一，以及法律效果和社会效果的统一。本案的圆满解决，彰显司法温度和人文关怀，体现了民法典的公平原则、诚信原则；坚持鼓励交易，慎用合同解除，引导当事人继续履行合同，稳定产业链和供应链。人民法院要把保障和改善民生贯彻到案件审判的每一个环节，以积极的态度救济民权、以优质的服务减轻民负、以快捷的审理解除民忧、以公正的的裁判保障民利；进一步落实司法保障人民群众高品质生活的要求，发挥民事审判在社会治理中的导向作用。
供稿：前川法庭
编辑：政治部
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