房贷年龄延长的步子越迈越大。
2月16日，建发房产发布一则活动宣传海报，海报核心内容为“重磅利好，贷款年龄最长可达岁”。
据海报解释，建发房产旗下多个楼盘与南宁地区银行合作，在子女作为共同借款人的背景下，可将“住房按揭贷款年龄+贷款期限”放宽至最长岁。
此海报发布后引来诸多质疑。当前，有市场消息称，该活动的宣传海报已被建发房产撤下。
近来，关于“延长房贷年龄期限”的消息不绝于耳。
从广西南宁多个楼盘对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”，至杭州有银行可延长到85岁，再到成都、北京等多地传出最高可贷到95岁……不断放宽的年龄要求持续挑战着百姓的敏感神经。
据第七次人口普查数据，至年，我国共有万80-84岁老人，有万85-89岁老人，万90-94岁老人，82万95-99岁老人，11.9万岁+老人。
对此，有网友评论调侃道，“儿孙还清家贷时，家祭勿忘告乃翁”。
银行：年龄要求根据客户具体条件确定,
80岁以上是有的
据搜狐财经了解，上述建发房产项目及多地对房贷年龄限制的放宽背后是“接力贷”、“合力贷”的复苏。
“接力贷”指用父母购房资格买房，父母作为主贷款人和子女一起承担还贷责任的住房信贷产品。
据搜狐财经了解，此次建发房产的合作银行或包含中信银行。搜狐财经致电中信银行南宁分行个贷部，相关工作人员表示，最近来咨询接力贷、合力贷的人挺多的。
被问及当前该行对于“住房按揭贷款年龄+贷款期限”的规定上限时，该工作人员并未直接回应，但表示80岁以上是有的，但不是所有客户都符合这个条件，能否办理要根据客户的条件具体确定。
同时，该工作人员表示，其所在行的这类产品是跟固定开发商签有合作协议，不是随随便便买房就能办理这类贷款的。对于合作开发商是否为建发房产，该工作人员并未否认，仅表示具体情况可前往个贷中心详细了解。
另据北京商报报道，建发房产置业顾问表示，“仅是个别银行有此政策，民生银行，浦发银行，‘接力贷’最长可以到岁。”但两家银行相关工作人员表示最长可贷至岁信息不实，“有点夸张”。
此前，搜狐财经自招商银行南宁分行处获悉，该行规定贷款人年龄加贷款期限不可超过70岁，但若父母收入能够覆盖房贷月供2.1倍+一个直系亲属做担保即可按最小年龄人的贷款年限进行贷款。
该招行南宁分行员工同时表示，这类情况多用于子女借用父母的名额购买属于自己的“二套房”，既能获得多套房产，又不违反限购政策。
分析师：“接力贷”可打破限购限贷政策，
或成为“炒房”工具
“打破限购限贷就已经违法违规了”，中原地产首席分析师张大伟对搜狐财经表示。
张大伟认为，银行放开动辄80岁、岁的贷款年龄上限，实际就是绕道房地产调控政策。在市场低迷期影响不大，一旦市场升温，就会成为“炒房”的工具。
中指研究院市场研究总监陈文静则认为，对购房者而言，延长最高贷款年龄期限为有购房需求的老年人提供了政策支持，降低了老年人的购房门槛，有助于该群体住房需求的释放，保障老年群体的住房需求。
据此前易居研究院研究总监严跃进团队假设测算，某购房者目前为50岁，其申请了万贷款本金。不考虑房贷利率下调的因素，若按过去模式，需要20年内偿清贷款。而现在则可以调整为30年。
统计显示，政策实施前该购房者的月供额为元/月，而现在则为元/月。如此对比，其可以减少元/月，即月供压力减少了21%。
那么，放宽年龄限制是否将进一步促进楼市回暖？
“对于市场来说，这种政策基本没有影响”，张大伟表示，因为贷款最长年限30年没有变化，这样月供就没有什么影响。对于部分中老年购房者来说，可能降低月供压力，延长还款周期，整体看，这个政策对市场影响不大。
事实上，延长最高贷款年龄期限或“接力贷”均非新鲜事。早在年，杭州某银行便曾推出“接力贷”产品，即父母和子女两代人可接力还款，在此产品下，房屋按揭贷款最长可贷到80周岁。
年，广州有部分银行再次启动了“接力贷”。不过只“存活”了一天，当天晚上就被紧急叫停。
那么，随着当前舆论的发酵，此轮“接力贷”会像广州一样很快被叫停吗？
陈文静认为，短期来看，延长最高贷款年龄期限的政策有望在更多城市出现，信贷端支持住房需求力度或将进一步增强，满足中老年人群合理住房需求。
严跃进则表示，接力贷总体上是一种打擦边球的做法，若是炒作太多，不排除后续会有信贷政策管控或规范的操作。
律师：若子女作为担保人或共同债务人，
父母去世不影响子女承担债务责任
各地延长还贷年龄上限后，“房贷继承”也成为网友讨论的一大热点话题。
那么，若贷款人离世时未还完贷款，剩下的房贷及其他贷款该如何处理？
北京远赢律师事务所律师关佰涛表示，如果在购房时，子女作为担保人或者共同债务人的话，父母去世不影响子女对债务责任的承担。
对于非接力贷、合力贷的常规房贷，税务律师、注册会计师菅峰回复搜狐财经，房产按揭贷款是用房产作为抵押品的。
也就是说，在还清贷款之前，房产被抵押给银行的。如果借款人在结清贷款前去世，剩余的房贷和其他贷款构成借款人生前的债务。
依据民法典的规定，借款人去世后其继承人（包括法定继承人和遗嘱继承人以及受遗赠人）有两种选择：
第一，负责偿还被继承人（借款人）生前的债务，然后继承遗产；第二，主动放弃继承，被继承人（借款人）生前的债务由被继承人的债权人依法用其遗产走法律程序偿还。如银行申请法院拍卖抵押的房产偿还债务等。
若房屋拍卖价仍未抵满房贷，损失部分将由银行承担。“对银行而言，老年人群购房，儿女作为共同借款人或担保，有利于一定程度上降低贷款出现风险的概率。”陈文静表示。
“虽然此种方式使借贷人不受年龄限制，且提高了还贷能力，但是父母、子女双方很有可能会因债务承担、遗产继承、房屋归属等问题而产生纠纷”，律师付建提示道。
运营编辑：饶婷
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