中科治白癜风疗效更显著 https://disease.39.net/bjzkbdfyy/230703/14337705.html在年即将结束的时候，央行出台了存量房贷利率的最新消息。年12月28日，人民银行发布了《中国人民银行公告〔〕第30号》（以下简称《公告》），推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。也就是说，老的浮动利率贷款的定价基准将可以转换为LPR，房贷利率参考基准要变了。这个政策对年需要还房贷的人来说，意义重大。首先，我们先来了解下哪些算是存量房贷，再来看如何计算利率。什么叫存量房贷？按照以前的基准利率来算的都是存量房贷。央行在年8月17日宣布LPR房贷利率改革，在年10月8日开始，央行实行房贷利率的新政策，新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。如果你买的房子办理的房贷利率是按照LPR新规来做的按揭贷款，并且在合同上明确说明以LPR利率来办理的，就不算在这次的存量房贷里。而在年10月8日之前的个人住房按揭贷款都算在这次的存量房贷改革范围里。LPR全面取代基准利率的时间从年3月开始，到时候银行会联系你重新签合同，把原来的基准利率改为LPR利率，这些操作最晚在年8月31日前需要完成，到时候所有存量房贷的利率都要变为LPR的利率。存量房贷利率怎么转化为LPR利率？第一种类型：基准利率+上浮，怎么算？用现在的贷款利率减去当前五年期的LPR利率数值，会得出一个固定值，这个固定值是永远不会改变的。年12月20日央行公布最新的五年期的LPR数值为4.8%。举个例子：比如年买房贷款，基准利率是4.9%加10%的上浮，你的实际还贷利率就是4.9*（1+10%）=5.39%。用当前实际利率5.39%减去12月央行的最新LPR数值4.8，得出5.39-4.8=0.59，这个0.59就是你的固定值。将来你的房贷利率就是相应LPR数值+0.59%。第二种类型：基准利率+打折，怎么算？举个例子：假设你买房是9折利率，实际利率是4.9%×0.9=4.41%。这个也就是你这些年还房贷的实际利率。用现在的利率减去当前的LPR五年期以上的数值4.8%，即4.41%-4.8%=-0.39%，这个-0.39%就是你以后的固定值，也是不会改变的。将来你的房贷利率就是相应LPR数值加-0.39%。这次LPR调整对购房者还贷有何影响？有专家说，“LPR第一次调整的时候，实际算出来的利率是不会变的，购房者不必担心月供额的变动。”每年的1月1日是重新定价日。利率水平是根据最近一个月的相应LPR的加点来计算的。因此今年在实际还贷利率上是不会有什么改变的。仍然假设你的实际还贷利率是5.39%，由于年12月20日已经定了LPR数值为4.8%，那就算你和银行约定在3月份转换定价基准，且重定价周期和重定价日仍不变，那从3月转换当天开始一直到年12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（算法：4.8%+0.59%）。如果年的12月20日LPR利率下降了，那年的房贷利率就会跟着一起降低。LPR是一年变一次，或5年变一次，这个可以和银行协商，但定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。此次商业银行存量浮动利率贷款基准由传统官定的贷款基准利率向市场化的基准利率LPR转换，是央行推行利率市场化的重要举措，为未来货币政策引导市场利率下行来降低实体经济融资成本确立了传导机制，有利于未来货币政策逆周期调整实现稳增长的目标。
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