虽然买房是一件值得开心的事情,但实际上在买房之后大部分人也会承受巨大的压力,比如说每个月的房贷。因为目前市场上的房价已经超出居民承受能力,据说目前全国平均房价收入比都达到了9.1,特别是在大城市里房价收入比普遍都超过20。所以在这种房价跟收入存在巨大差距的背景下,大部分人在买房的时候就算借助了家里“六个钱包”的力量,最后也还是要向银行贷款。基本上可以说市场上90%的购房者身上都背负着贷款,而对于这些人来说,很多人都在思考一个问题,那就是要不要提前还贷!因为不管在什么时候欠债都会让人感到不舒服,但真的有必要提前还贷吗?
其实在笔者看来,提前还贷并不划算,因为身上背负房贷并不是什么坏事。举个最简单的例子,最近开始了新一年的个税申报,而在申报个税的时候,有一个专项附加扣除的项目,那就是住房贷款利息!而按照规定,住房贷款利息可按照每个月元的标准享受个税专项附加扣除,一年下来就有元的个税扣除额度。
这也就是说,别人每个月的收入超过元就要收税了,但只要申请了住房贷款利息专项扣除,那么每个月的交税标准就变成了元!别看只有元的额度,每个月的个税也少不了多少钱,可能也就是几十元的样子,但二三十年累积下来也是一大笔数目。所以在这种情况下,背负房贷反而能节省不少个税支出,如果提前还贷就享受不到这种利好了。
当然大家之所以会想要提前还贷,主要是因为不想承受房贷利率带来的额外例低。但问题是,现在的房贷利率并不算高,特别是在今年不少城市都下调房贷利率之后,现在的房贷利率基本上回到了这一轮楼市调控之前的水平。例如苏州就有银行给出了最低4.75%的首套房贷款利率,这样的房贷利率其实并不算高,甚至可以说是非常低了。因为现在银行的存款利率都有4%,如果找一点理财彩票,收益都能超过5%。所以也就是说拿着提前还贷的钱去投资理财,最后获得的收益要比房贷利息多不少,等于是拿着银行的钱给自己赚钱,这种情况下为什么还要提前还贷呢?
更重要的是,人在很多时候都需要一点压力才会有奋斗的动力,如果没有压力,很少有人能坚持奋斗下去。而适当的房贷就能给购房者带来压力,驱使购房者努力工作,这对于个人的成长其实是一件好事!当然这一切的前提都需要建立在房贷必须要合理上,如果房贷压力过大,那么就很有可能会让购房者的生活水平出现下跌。不过大部分人在贷款的时候就已经考虑过这个问题了,否则银行也不可能通过贷款审核,毕竟银行也怕购房者没有钱还款。而且如果对于那些房贷压力过大的人来说,每个月还贷都还不起,也没有能力考虑提前还款这个问题。
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