今天聊一下“房贷要不要提前还”的问题！
目前的主流观点还是“房贷不用提前还”，此言论多出自房产销售员和银行信贷人员，他们会跟你说“通货膨胀会稀释负债，这点房贷和利息都不是个事”、“房贷可能是普通人能接触到的最划算贷款”等等，你是不是也听到过这样的言论？是不是乍一听还挺有“道理”？其实这个里面存在一定的错误引导。
未来房价一定能跑赢通胀？首先，“通货膨胀会稀释负债”这个观点，也不完全靠谱！通货膨胀的增加会导致购买力的下降，同样的钱在买房这个事情上，过去三十年经济的高速增长所带来的房屋的价格变动，对于有些买房早的人，当前的房价增量已经超过之前包含利息在内的所有买房成本。并且过去房贷利率也更低，甚至有低于基准利率的。
但是如今的情况有所不同了，现在的房屋总价更高，房贷利率也更高，需要支出的本金和利息更高。再加上现在“房住不炒”的调控，以及未来的其他“长效机制”，房地产会不会再次出现曾经的“黄金时代”、“白银时代”都很难说。
所以，你贷款20年买房，你的总支出一定能跑赢通货膨胀吗？可能你辛辛苦苦挣的钱都给银行赚了。
贷款时间与额度越多越好？如果你买房后，再抵押贷款做生意，只要做成功了，的确可以双赢。但是有多少普通人会这样操作？多数人还是因为预算有限，才不得已背上贷款，再受制于收入，选择更长的贷款年限来拉低月供金额。
更多的贷款和更长的借贷时间，也就带来更多利息。从纵向的维度看，我还得起月供了可以买房了，但是从横向来看，买房的成本更多了，你需要为这套房付出更多的债务！
买套房，首付50万，贷款万，贷款20年每个月还大约7元（按照等额本息，利率5.88%），利息大约要70万！如果选择30年，每个月还大约元（按照等额本息，利率5.88%），利息大约要万！
这就引出一个问题，你的房子在20年间，一定能从买时的万涨价到超过万吗？如果不能，有能力提前还贷的，可以省下一笔利息支出。
你的房子未来还值钱吗？房子值不值钱，分两个方面：一个是房子产品本身的价值，一个是城市未来的房价水平。
产品方面，就问你90年代和00年左右的房子，现在你觉得居住体验如何？这些二手房你觉得他们还有什么能吸引你？配套、地段、学区？除了这些呢？随着城市的发展、交通的改善、生活水平的提高、教育的改革，人们对于房子的居住要求也越来越高，这也是为啥那么多“有房一族”选择换房改善。你现在买的房子，未来的物业管理、房屋质量能不能经得住时间的“洗礼”？
还有就是城市的未来房价走势，楼市也具有一定的“马太效应”，我们在看到很多热点城市的楼市需求旺盛的同时，也要注意有些城市人口持续流失，出现“鹤岗化”。只有在发展浪潮中，产业结构健康、经济发展强、人口需求多的区域地段，才会更加有期待。
所以你的房子实力硬不硬，到底未来能不能卖的上价格？想清楚这些，也许你会更加理性。
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