北京中科医院电话 http://www.bdfzkyy.com/原有房贷利率是4.9%上浮20%，即执行利率为4.9%*1.2=5.88%，现在有无必要转换成央行基于LPR4.8%的报价利率制，主要看未来银行报价利率LPR走势，走高就要多付利息，走低你就赚了。但从当前国际国内经济形势分析，笔者认为短期内降息可能性更大，所以还是可以考虑转换成LPR更好。因为一旦从浮动利率转换为报价利率后，虽然报价利率LPR每月在变动，但加点是不变的。央行公布的年12月LPR为4.8%，你的执行利率为5.88%，那么加点就是5.88%-4.8%=1.08%。按照央行（）30号公告要求，如果要转换成报价利率制，个人商住贷款报价利率制的加点在整个还款周期内是不变的，即一直都是1.08%，变化的只是LPR，每个还款周期内的执行利率即为LPR+1.08%，所以未来一段时间银行间报价利率LPR走势就会直接影响我们付出利息的多与少。以后银行报价利率LPR走势究竟如何？如果将时间轴拉长至10年以上，也许很难有人能够准确预测，但是短期内（3-5年）利率上行的压力还是比较大的，即下行可能性大于上行，主要有几个原因：1.国际经济回暖乏力，复苏周期拉长，加上贸易单边主义、保护主义有所抬头，也会传导压力给我们。2.国内经济下行压力加大，在向经济高质量增长转型过程中，产业升级需要资金市场保持合理的流动性。3.尽管随着银行规模和数量的扩张，银行间资金压力有加大趋势，但必要情况下，监管机构会动用货币政策释放一定流动性，以满足企业融资需求。4.在全球经济普遍增长乏力的形势下，减税降费正在成为扶持产业升级，实现经济持续稳定增长的潮流，其中降低企业融资成本就是一项重要内容，所以贷款利率下行可能性可能更大。5.房地产市场会更加趋于理性。一是在“住房能住不能炒”指导下，会有合理的管控；二是我们的房地产之所以热，其中一个重要原因是靠人口红利支撑，随着人口红利减弱，房地产必然趋于理性。换句话说，随着供需变化，必然产生资金的分流，融资成本也会下降。因此，我们可以这样认为：1.对于还有3-5年到期的，或者10年以内到期的个人商业住房贷款，转换成LPR可能会更加划算，因为降息的可能概率较大，所以可以节约利息支出。2.对于还有1年到期的，选择固定利率和LPR没有任何区别，因为根据央行规定，第一年也就是年无论固定利率还是LPR，通过加点后，与原合同利率完全一致，只有从年开始才执行新的LPR，执行利率才有可能变化，但根据要求必须二选一。3.本次规定只涉及商业个人住房贷款利率的转换，不涉及公积金个人住房贷款，所以后者不用操心，没你的事。
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