这几种人,不建议提前还房贷,会越还越多

来源：住房贷款时间：2023/1/8

对于背负房贷的白领来说，手里还有闲钱，是用来投资理财还是提前还房贷？这是很多人都会遇到的问题。一方面，面对连年上涨的房贷利率，还贷确实是不小的压力；另一方面，如果在银行调整贷款利率之际，妥善处理好房贷归还和投资理财关系，也能很好地应对贷款加息，提高生活质量。

刘先生和妻子结婚五年了，以夫妻两个的收入水平，在当地足以赶上白领，结婚前就自己筹集资金买了房子。虽然说房子买上了，但也成为了房奴，每个月都要还房贷，夫妻两个感觉身上背着重重的壳，期待拨云见月那天。

的确，每个人都不希望自己辛辛苦苦赚来的钱被充当利息进入银行的口袋。转眼，又到了年终的时候，刘先生的公司一次性发放了几万元的住房补贴。夫妻俩看着这笔巨款，心里很高兴，刘先生想把钱用来提前还房贷，以减轻利息压力。

没错，谁都不想让钱包干瘪，每天受气。提前还房贷，无论是增加月供数量，还是缩短贷款期限，都能在一定程度上减少银行“盘剥”，不管怎么看，都值得高兴。

不过，有一种情况不可忽视，对于银行来说，提前还房贷相当于可获得的利息减少，这种会打乱银行原本的“资金运转计划”，不利于整体业务的展开。而且，由于提前还房贷数量急剧增加，也会加重银行的业务量。在这种情况下，个别银行就会抬高门槛，故意遏制买房人提前还房贷的欲望。

为此，建议购房者在向银行申请提前还房贷的要求时，一定要弄明白条款，其中是否有关于提前还房贷的违约金说法。如果要支付违约金，则需要和提前还房贷节省的资金作对比，然后再做选择。如若贷款合同没有违约金，也要及时问及缘由，这样就避免此类问题的发生。

通常来说，这几种人，不建议提前还房贷，会越还越多。

第一种，享受公积金贷款和七折利率的房贷者不必急于还款。目前，七折的贷款利率要远远低于五年期的贷款利率，你把钱存入银行带来了收益比提前还房贷更划算。另外，如果你选择提前还房贷后在计划购房，银行就会按照最新的贷款政策执行，利率上浮1.1倍，这对借贷人来说要付的利息更多。

第二类，有高于贷款利率的其他投资途径的贷款人。一般而言，银行要加息，也会从其他投资渠道获得的收益率也会随之提高。如果你刚好有好的投资理财产品，例如股票、基金、债券等，而且投资收益率高于房贷利率，建议不提前还房贷，以获取更高的投资回报。

第三类，如果采用“等额本息还款法”，房贷还款时间已经超过5年或更长时间，并且50%以上甚至80%的利息已被还清，剩下的是本金的话，从资金运转来看，提前还房贷意义不大，不妨考虑当作其他投资本金，将多余资金投资到高于银行收益率的理财产品中。

总之，房贷还是选择适合自己的，毕竟投资有风险。生活在当下，承担的压力是很大，例如房奴、车奴等。但是，如果压力超过了我们的承受能力，甚至干扰到正常生活，就需要卸载压力，提前还房贷。