今年接到一个粉丝的留言，看完之后我懵了。
留言说：“去年房贷5.6今年4.9怎么变？”我一下子愣住了，去年房贷（基准）明明是4.65呀，而且今年的房贷（基准）明明是4.3呀，而且对于新增贷款来说，房贷利率已经普遍降到了4.1%，还有几十个城市已经降到了3.8%，甚至是3.7%。
今天就给大家详细说一说房贷利率的事吧。
年，房贷基准利率（也就是LPR）经过了3次的调整，从4.65%降至4.3%（房贷利率只需参考5年期LPR即可），整年下调了35个基点。而年最新房贷利率为4.3%，详细数据见下图：
这里就有人有疑问了，LPR降低了之后，房贷利率会降吗？
首先要给大家说的是，LPR就是作为房贷利率的基准利率，LPR降低了之后，房贷利率就同步降低了。但是并不是所有人都能够第一时间享受到降低后的房贷利率。
这里要分两种情况了。
第一，新增贷款。也就是在LPR降低之后才申请的住房贷款，这种情况是直接享受最新的贷款利率的。以上面图片上的LPR数据为例。
在年7月份申请住房贷款的，房贷利率的基准就是4.45%。而在8月份申请住房贷款的，房贷利率的基准就是4.3%。
第二，存量房贷款。也就是之前已经在还月供的住房贷款，这种情况下的房贷利率也是有可能享受到房贷利率降低的，但是不能立刻享受，必须要到每月的1月1日才开始使用最新的房贷利率。
依旧以上图中的LPR数据为例。在年12月申请的住房贷款，房贷利率就是4.65%，而在年的3次LPR下调时，该贷款依旧需要按照4.65%来偿还月供，直到年1月份，该住房贷款会按照最新（年12月）4.3%的LPR来计算利息、偿还月供。
所以，对于和这位粉丝有类似“去年房贷5.6今年4.9怎么变”问题的，不需要发愁，你什么都不用做，房贷利率也会跟着LPR的下调而降低，实际上你也没什么能做的，而原本可以将高利率的存量房贷转为3.8%低利率的方法，也在上周被叫停了。大家可以一起去呼吁银行，将高的房贷利率按照一定的方式转为低利率，缓解人们的还款压力。#房贷转低利率#注：以上房贷利率计算时，为了理解的方便，并没有把贷款利率的浮动基点加进去。
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