根据央行的数据，年末，房贷余额49.58万亿元，同比增长11.7%。
购房者按揭买房，房子作为一种抵押品，属于银行风险控制的重要部分。
楼市政策，是银行和购房者都关心的问题。
1月23日，深圳住建局发布新规，提出严查购房人的收入证明、征信报告、购房款来源，严厉打击“代持”等炒房现象。
1月29号晚，上海突发楼市新政，支持购买首套中小户型自住房的贷款需求，且只对购买主体结构已封顶住房的个人发放房贷。也就是说，你买的房子封顶了才给放款。
1月30号晚，北京银保监局发布通知，要求自查个人信贷资金违规进入房地产市场。
据羊城晚报报道，1月27日起，广州四大银行的房贷利率全部上调。首套房贷利率调整为LPR+55bp，而此前首套房贷利率为LPR+40bp。
年，银行为什么“不约而同”收紧房贷？
从表面上看，这与落实年底的房地产贷款集中度管理制度有关。央行及银保监会发布的“两条红线”确定：
第一道红线是“房地产贷款占比”，大型银行不能高于40%，小型银行不能高于22.5%。第二道红线是“个人住房贷款占比”，大型银行不能高于32.5%，小型银行不能高于17.5%。
第一道红线是限制了给开发商放款的额度，第二道红线是限制了给个人放款的额度。
从深层次来说，则与遏制房地产泡沫、控制金融风险有关。
美联储扩张信贷规模远超市场预期，这意味着美国投放大量货币，会让全球通胀预期再加码。
数据来源：WIND在全球经济联系紧密的今天，面对美元放水，我们既要发展经济也要防范通货膨胀，不能独善其身。如果国外都放水我们不放水，而我们经济又呈现正增长，那么国内的资产不就成了蓄水池了吗？我们已经看到，韩国、日本这些国家的房价都涨了。
数据来源：WIND年12月末，我国广义货币M2余额.68万亿元，同比增长10.1%，已连续第10个月保持两位数的增长。
这种情况下，资金还是会流向价值低洼之处。如何减少热钱涌入带来的负面效应呢？
如果我们像以前那样大水漫灌，房价还会上涨，但是，我们不能走以前的老路。
央行《年第二季度中国货币政策执行报告》，指出了下一阶段主要政策思路是，既不让市场缺钱，又坚决不搞“大水漫灌”。
银保监会主席郭树清指出，房地产是现阶段我国金融风险方面最大的灰犀牛，要坚决抑制房地产泡沫。
我国住户部门的杠杆率从年末的55.8%，上升到年三季度末的61.4%。
《中国城市家庭财富健康报告》显示，中国家庭近80%的钱都用来买房。中国居民的债务收入比已经从十几年前的不到35%上升到90%，我国居民的总负债达到了万亿，人均债务达13万元左右，基本进入了“全民负债”时代。
是什么原因导致老百姓进入“负债”的尴尬境地呢？
除了物价上涨、消费观念变化以外，房子这种大宗消费，让不少家庭“入不敷出”。
据国家统计局公布的数据，年，全国城镇居民人均可支配收入为元，扣除价格因素，实际增长2.1%。年，全国商品住宅均价为元/平方米，同比增长7.5%。
房价涨幅是收入涨幅的三倍多。
如今，北京、上海、深圳、三亚等城市的房价收入比都超过了20，一个家庭20年以上的收入，才能买得起一套房子。
虽然租房也能住，但是在“学区房焦虑”、“丈母娘经济”的影响之下，不少人不得不借空六个钱包去买房。
在消费升级、物价上涨、地价上涨等因素的影响下，这些年房价处于高位，上百万一套房已不稀奇，很多家庭买房只能通过按揭的方式。
去年以来，以深圳为代表，部分一线城市房价上涨十分迅速，带来了大量的投机需求，信贷违规进入房地产、代持购房等方式出现，试图逃避监管。
根据新京报的报道，当下按揭贷款利率平均在5%-6%利率之间，经营贷只有3%-4%，使得大量的投资需求、改善需求使用了经营贷。
在房产税的出台尚需时日、学区户籍松绑短期内也不现实的情况下，收紧房贷、严控资金违规进入楼市成了遏制房价过快上涨、遏制房地产泡沫的快速药。
世界经济增速放缓，普通人收入减少，盼望房价下跌，而有钱人还在热点城市买房。
开发商拿地之后需要利润，投资者则将楼市视为资金避险的好去处。
如果楼市不上锁，资金都进入到房地产领域，如何开展内循环？
只有遏制房地产泡沫才能把灰犀牛赶走，如果限购限贷不收紧，在通胀预期之下，资金会流入房地产领域来避险，就会加大房地产泡沫。
从针对开发商的三大红线，再到针对银行的两道红线，已经出现了一个很明显的趋势，那就是要限制货币流入房地产行业。
我国的楼市已经出现明显的泡沫化倾向，所以才会有房住不炒这样一个大背景的出现，释放的货币流动性，不能集中在房地产这一个行业上，要符合国家经济发展的方向，要朝着经济需要的地方去。
现在，已经出现了好的趋势，比如在国务院发布的《建设高标准市场体系行动方案》中，有一条，深化土地管理制度改革，开展土地指标跨区域交易试点。
说白了，以后大城市，经济发达地区，想多卖地，可能就要向人口流失地区买额度，这相当于另一种形式的财政转移支付，既可以补充大城市的土地资源，又可以弥补人口流失地区的税收。这对住房紧张地区增加供应、平抑房价有良好作用。
还有一条，试行以经常居住地登记户口制度。如果以后，流动人口也可以享受到大城市在户籍人口上的医疗、住房等资源倾斜，买房需求、学区房需求则可能变成租房需求，楼市的炒作空间也将大为减少。
不得不说，风向变了，遏制房地产泡沫箭在弦上，想指望出现“救市”后的大涨，已经不可能了。
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