上周推文说了一些关于房贷的基本知识，涉及LPR，还款方式的选择，高利率与低利率对月供的影响，今天我们深入来讲具体的高利率房贷减少还钱的方法。
这是一个悲伤的故事
“关于郑州我知道的不多，为了爱情曾经去过那里，多少次在火车上路过这城市，一个人悄悄地想起她。”
俗话说，人生两大铁“一起同过窗，一块扛过枪”。
旭哥，我的大学同学，当年我们一块学了三大劝退天坑专业之一的土木工程。
凭借三寸不烂之舌，早早地找到了女朋友，其他兄弟们混当混当就到了毕业的档口。
毕业了，虽然好工作不好找，但找工作还相对容易，旭哥进入工地当起了“小牛马”——施工员。
毕业后自然面临结婚的问题，父母还是决定再苦不能穷孩子，辛苦一辈子，不就是为了让孩子好点嘛。
孩子也不想在老家，紧巴紧巴在郑州买套房以后给孩子当婚房用。
考虑到买两房到时候还需要置换，不如一步到位，买个三房。
遂在郑州主城购买一套㎡三房，总价万，贷款万，利率6.%，月供元/㎡。
当时考虑和女朋友两个人工作，未来结婚将近的月供虽然短期可能比较吃力。
但长期来看，一是工资会随着时间增长而增长，二是结婚后，两个人还月供，会好的多。
可现实往往就是那么不容易，毕业前梦想的“三总五项，高薪买房”，都是屁。
人生巅峰没有到来，到来的是“经手工程八亿五，一看工资两千五”。
每天的生活“打灰、打灰、还是打灰”，长期的两地生活，和女朋友也分手了。
就像最近比较火的B站劝学博主“大猛子”，刚毕业下工地不到一年，变化之大，实际才二十三岁。
图片来源：B站大猛子视频
没了女朋友，生活还需要继续，月供照还。
家里已经给了首付，月供肯定要自己担起来，每年8万的月供，已还了4年，一开始工资只有，月供靠XY卡支撑。
目前工资也不过刚达到月供水平，可前期透支的XY卡总待还吧。
已经交房，还待装修吧，这么大了，总不能事事都找家里要。
目前大量开发商躺平，家里小分包承接的小区景观绿化工程一毛也没结下来，前几年挣的钱全垫了进去，家里也有心无力。
负债降不下去，只能在利率上打主意了，6.%的利率现在感觉有点肉疼。
贷款万，基准利率月供元，30年等额本息总利息.2万元。
利率上浮25%，月供元，总利息.6万元。
月供每月少还元，总利息少还30.4万。
这个差额，旭哥还是比较心动的。
抵押贷类型
有了努力的方向，平时就格外的留意相关信息，其实抵押贷这种操作前几年就有。
主要还是自己有顾虑，不太敢迈出这一步，疫情的反复，行业裁员，失业焦虑加大，家里的工程款也结不下来，最终尝试向前迈这一步。
旭哥自己实际上也搜了不少信息，大致产品分为抵押JY贷和抵押XF贷两种形式。
整理了一下区别：
JY贷：申请主体是公司，主要是用于公司经营，还款期限时间长，贷款额度高但是资料准备麻烦，需要公司营业执照等等。
DY贷：申请主体是个人，用途是个人消费，还款时间短，贷款额度低一些，但是资料准备相对简单，门槛相对低一些。
从以上对比来看，还是JY贷更适合一些，虽然需要资料多，但是额度高，时间长，利率相对低一些。
既然想省钱，就不要怕麻烦。
JY贷不行的话再去想办法走XF贷。
怎么选择银行
确定之后当然是去搞清楚每个银行的政策情况去选择银行了。
这一步和之前网上自己查找信息不同，隔行如隔山，每个银行的政策也都有时效性。
另外贷款需要的资料普通人不一定能够及时的提供，最好找相关的人士给与指导。
因为旭哥符合JY贷的情况，肯定率先考虑，初步盘了几个银行的政策，因为太敏感，只放大致的情况。
有需求具体可以在
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