毕业论文
您现在的位置: 住房贷款 >> 住房贷款优势 >> 正文 >> 正文

提前还贷潮来了

来源:住房贷款 时间:2023/8/29
泉州白癜风医院 http://m.39.net/pf/bdfyy/bdfzd/

  昨天,央行公布了新一轮MLF和逆回购的操作情况,1年期和5年期双双下调10个基点。

  大家也都知道,15号公布的MLF中标利率是20号LPR利率下调与否的锚点。

  很多人搞半天也没理解MLF到底是个啥。

  简单理解一下,MLF是央行提供中期基础货币的货币政策工具。

  你可以理解央行相当于货币的厂家,商业银行相当于批发零售商,而最终的贷款者相当于是终端顾客。

  厂家降低批发价,批发商的进货成本降低,零售降价就有空间,终端顾客就会得到更便宜的货。

  所以MLF降息,就会最终影响到LPR利率的下调,保守估计是5个基点,激进点有机会10个基点。

  如此一来,当前的5年期LPR利率就会变成4.35%-4.4%,叠加此前首套可下调20个BP的优惠空间,最低4.15%-4.20%!

  大家买房的利率再次大大降低了!

  这可是好事啊。

  但,转念一想,一边是一降再降的房贷利率,一边却是此前动辄6%以上的存量利率,巨大的利率差之下,这会不会加快还贷潮的来临?

  事实上,提前还贷人早就越来越多了。

  这个月初,交通银行发布通知,对于提前还款补偿金比例为提前还款本金金额的1%,虽然这个通知随后被撤销,但不难理解背后的原因。

  因为提前还贷的人太多了,商业银行一部分的利润来源就是放贷出去的利息成本。

  加上今年开始央行放大水,钱全都扎堆在商业银行身上,都想赶紧把钱放出去,谁还想把钱收回来。

  最近大家应该深有感触才对,收到不少短信、电话,都是想千方百计把钱借给你的银行。

  所以交通银行才整了个提前还款补偿金,来“劝退”那些想提前还款的人。

  今年开始,提前还房贷都成为全国人民的热议话题。

  不少城市的网友还说现在提前还贷还要排队预约,借钱不用排队,但还钱要,确实有点扯。

  但存在即合理,大家开始排队去提前还贷,一定有其存在的合理性。

  以前家里闲钱多数都存在理财产品中,还有5%以上的收益,结果今年稳健的理财产品利率在下降,收益远远低于房贷利息,股市、基金又亏钱。

  打开支付宝一看,利率只有1.5%,能干点啥,买啥亏啥,不如赶紧还贷,降低负债杠杆。

  这是多数人的普遍心理,真实又合理。

  另外一部分人想提前还贷,更直接的原因:之前的房贷利率真的太高了,和现在比起来根本“不划算”。

  前几年买房的人,房贷利率基本在5-6%,多数5.5%以上。

  选择等额本息还款30年,利息成本甚至高于本金的总额,更有甚者之前6.2%的利率和现在4.45%的利率,怎么看自己怎么像个冤大头。

  怪不得有人自嘲说,没想到自己活到现在,经历的第一次人生巅峰,就是房贷利率6.2%。

  以5.85%的房贷利率,30年等额本息,现在降低为4.45%,降低个基点,万的贷款额度每月月供就减少元,30年就少了62.1万的利息,这个钱对于普通家庭来说真不少。

  这么一算,每个月多还那么多利息,搁谁谁心理不堵啊,所以房贷利率高位站岗的人,想提前还贷很正常。

  钱放手里也没有更好的理财去向,存款利息又低,不如早点还钱,起码心理压力减少一点。

  关于普通人到底要不要提前还房贷,其实每个人的担忧不尽相同,你具体情况如何,要不要提前还,关于这些细节问题,大家有疑问的,可以扫码下方   第三点,是大家对房价上涨的预期被击碎了。

  过去普通老百姓()的观念就是房贷能贷多少贷多少,少一分都不行,能贷多久贷多久,贷足30年就不会选择29年。

  这些背后的道理很简单,因为房贷是普通老百姓从银行贷到的时间最长,利息最少的贷款。

  这句话是正确的,但得放在今年以前去看,因为相比银行的利息来看,过去房价上涨带来的利润远比利息多得多。

  但今年,大家已经被悲观情绪包围了,房价能不能像过去那样涨呢?不确定了。

  就算房价还能涨,房价上涨的部分能覆盖掉银行的利息吗?也不确定了。

  涨不涨,不知道,涨多少,不知道。

  一切不确定之后,大多数人宁愿掌握当前确定性,提前还房贷,减少房产持有的成本。

  第四点,也是大家共同感触颇深的一点,经济环境差了。

  这几年全球的经济环境都不好,疫情的管控还在持续,大国之间的局势也不明朗。

  大多数人意识到了安全性问题,为了让生活有保障,普通人会降低负债,缩减开支,增加存款。

  以上,属于提前还贷潮中的一股,另外一股,其实是来自于卖房还款,再转换贷款模式。

  很多人提前还贷,可能只是为了转换成利率更低的经营贷和抵押贷。现在很多城市的JYD和DYD的利率比房贷利率低得多。

  如果能转换成功,每个月省下不少利息,这笔账大家都会算。

  还有另外一部分人,就是想在低迷期做置换,把贷款还了房子卖了,做改善置换,同时还能享受到较低的房贷利率。

  总之,这次汹涌的还贷潮,各有各的担忧,也各有各的算盘,房贷利率是一笔经济账,各家有各家的小心思。

  但还贷的人如果太多,对银行可不是好事,所以才有交通银行闹的那一出。

  但转念一想,或许能倒逼银行做出退让,把存款贷款的利率也打打折,或许能真正减少提前还贷的人。

  最后,我简单说说到底要不要提前还贷这件事。

  其实这个千人千面,大家情况各不相同,对承受压力的程度不一样,所以很难一概而论,我只能宏观上给大家一些建议。

  1、如果你还贷年限已经超过10年,我个人认为暂时不用提前还,毕竟10年前的房贷利率其实还不算太高,加上已经还了10年了,房价涨了,其实压力没那么大了。

  2、如果你刚好卡在5.5-6%利率上车,且贷款年限只有5-6年,手头上又确实有一笔闲钱,短期2-3年内没有再度投资的机会,可以考虑还一部分,降低持有成本。

  3、如果你对风险的承担能力足够强,利率在5%-5.5%区间,手头资金不少,想再度做投资的,如果标的是对的,我建议可以不用还,进一步换房、投资都需要钱。

  当然,其实很多人都想知道有没有可以不卖房降低贷款利率的方式,我前面说了一个是转贷,这个具体的大家还是扫码添加我们   第二个,就是等待LPR利率的下调了,我开头说了这个月22号LPR利率下调是大概率,所以明年1月份存量贷款的利率也会有所下调,和现在利率比起来不多,但多少是个心理安慰。

  最后的最后,其实我发现当前的市场,不是大家没钱,没钱就不会想着提前还贷。

  也不是没有需求,因为住房身上捆绑的教育、医疗没变,而我们对美好居住生活的需求是没有变化的。

  唯一的,就是大家的信心真的不足了,所以接下来,怕是要不顾一切拯救信心了。

  其实,比起要不要提前还房贷,很多朋友更关心:高房贷利率买房的,利率能不能也下降。

  关于这个问题,我们的小号也分析过下调存量房贷的可能性,感兴趣的朋友,点击下方名片进入

转载请注明:http://www.0431gb208.com/sjszjzl/5670.html