正常来说，肯定会提前还款，就没有必要选择长的贷款时间。
假如说，我们在办理房贷的时候，预计是未来2~3年还款。这个时间提前还款一般是没有提前还款的违约金了。看看20年和30年住房商业贷款有什么区别呢？
还款方式的知识。
还款方式一般有两种：等额本金和等额本息。
等额本金，指的是每月偿还的本金都一样，然后在加上利息。特点是开始还款多，后来还款少。这种还款方式，一般适用于年轻人现在收入高，未来收入预期下降的情况下。以体力劳动者为代表。
等额本息，指的是每月偿还的本金＋利息是一样的。特点是付给银行的利息总额多。这种还款方式，比较适用于收入长期稳定和不断增涨的人群。
还款钱数的计算。
其实，不管是等额本金还是等额利息，不管是20年还是30年，我们每个月还款的钱数计算的方式都是一样的。
假设贷款万元，商业贷款利率为6%，每期还款的钱数始终是计划还款的本金加上剩余欠款额度产生的利息。
第一期利息大家始终是相同的：万元×6%÷12，结果就是元。（选择6%的利息是为了大家好计算，口算都可以）
不同的还款方式决定了还款本金的不同。
等额本金20年，实际上就是每月确定偿还（万元除以个月），每月元。
等额本息30年，还款额度是要确保（本金加上元利息）以后，从第1个月到最后一个月的还款钱数额度是一样的。通过网络上的商贷计算器，就可以算出每月需要偿还.5元。块钱利息，本金.5元。
优缺点的比较。
说实话，选择二三十年贷款以后再提前还款，没有意义。
如果我们确定有较高的收入，压根儿没有必要选择20年或者30年，除非是为了帮助亲朋好友完成任务。（个别人也是为了显摆，这就无法评价了）
住房公积金贷款、商业贷款最短贷款年限一般可以短至一年，个别商业银行会是五年。
首先，五年以下的贷款利率更低，我们要付出的利息更少。住房公积金5年以上的长期贷款利率是3.25%，五年以下2.75%。
商业贷款的贷款利率定价是LPR利率加减点构成。五年期以上的LPR利率是4.65%，一年期的LPR利率只有3.85%。1~5年的也可以酌情缩减。
利率低了，付出的利息自然要少。
第二，每月要还款的本金多，支付的利息更少。正如前边推演的一样，如果我们选择一年期还完，商业贷款利率降至5%，选择等额本金，那么第1个月需要偿还的钱数是：
本金万元除以12＝83,元。
利息万元×5÷12%＝元。
合计87,元。
但是，第2个月计算利息的本金就变为了元，应偿还的利息减少为.44元。
每月利息都会大幅减少。
这种情况下，除非钱在我们自己手里能够获得更高的收益率，才没有必要选择短的偿还时间。但是这种情况没有必要提前还款。
自己的收入不稳定，不确定自己能挣多少钱。这种情况贷款还是小心一点的好。
综上所述：如果确定要提前还款，还是建议选择更短的贷款时间好一些，贷款20年和30年都不适合你。
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