大家好，我是梁叔，在贷款买房时，可以申请公积金贷款、住房商业贷款以及个人组合贷款这三种方式贷款，其中，公积金贷款的利率是最低的，商业贷款的利率是这三种里面最高的，很多朋友不知道商业贷款利率为什么这么高，感兴趣的朋友一起来看看吧。
一、商业贷款是什么意思？
商业贷款是用来补充工商企业流动资金的贷款，商业贷款也被称为个人住房贷款，主要是为城镇居民购买自住用房时提供的贷款。
二、商业贷款利率怎么这么高？
1、贷款需求量大
商业贷款可以用于购买住房或者商用房、装修、教育、医疗等多种用途，随着大家贷款需求量的增加，银行的贷款总金额是有限的，因此只能通过提高贷款利率控制贷款需求量。
2、贷款年限长
商业贷款的年限是比较长的，比如房贷可以申请10年、20年以及30年进行还款，而人民币又在不断地贬值，为了减少货币贬值带来的风险，就会提高商业贷款的利率。
3、贷款资金有限
目前，监管部门为各银行的抵押贷款比例设定了贷款上限，在总金额有限的情况下，用户的需求没有降低，而是一直增加，就会导致贷款利率的上升。
4、金融审慎管理制度加强
金融审慎管理制度加强是相对偏紧的要求，意思就是既要加强功能监管，也要重视行为监管。目的就是防止银行保险资金违规流入房地产市场，银行为了执行这一政策，会适当的提高贷款利率，控制贷款人数。
5、银行要盈利
当大家手上有钱时，就会将钱存入银行，钱存入银行会产生一定的利息，银行为了保证自己的利润，会将钱以更高的利率贷出去。
6、市场调控
如果贷款利率比较低的话，会有更多的人贷款买房，这样这个市场就会被打乱，为了保证市场的稳定，银行会在房地产行业冷清的时候下调贷款利率，在房地产行业火爆的时候上调贷款利率。
三、商业贷款申请条件有哪些？
商业贷款申请条件如下：
（1）有合法的居留身份；
（2）有稳定的职业和收入；
（3）有按期偿还本息的能力；
（4）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定条件的保证人为其担保；
（5）有购买住房的合同或协议；
（6）提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，需要提供付款收据原件或者复印件；
（7）征信良好，无贷款逾期记录；
（8）贷款行规定的其它条件。
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