假如房贷万，利率是6%，分20年等额本息还款，计算下来每月的还款额是，总还款额.94万，总利息是71.94万
那么以什么样的方式来使利息成本降低呢？
我们一般称之为“房贷置换”用低利率的抵押贷款置换高利率的房贷。
举个例子，你的房子不管是多少钱买来的，现在价值万，那住房贷款的金额是万，20年房贷利率6%，每个月按照等额本息还款的方式的话，算下来是，你拿着房产证去银行去做抵押贷款利率就变成了3.85%。按照银行的风控机制，通常可以借到房产市场价值的65%，你就可以妥妥的抵押贷款万，然后把原先6%的房贷提前还掉，后面的抵押贷款慢慢偿还。
抵押贷款是等额本息，3.85%的利率，每个月你只需要偿还。
这里享受到两个好处。
第一.因为利率降低，付出的利息成本降低了。
第二.是之前月供是，新的月供是，每个月少还了元，一定程度上减轻了月供压力。
了解了方法我们再来说一说结清房贷的资金哪里来呢？有两种方式。
一，信贷结清房贷再抵押
办理足够金额的先息后本信用贷，结清房贷后办理抵押贷款。先息后本的信用贷每月只还利息，贷万每月的还款额才，而且是随借随还，简单方便。
信贷办理条件
1.条件：北京现单位工作一年以上即可申请，要求公积金满一年以上。
2.额度：单人单家银行最高30万，夫妻双方60万，可同时做4-6家银行，单人可贷万；夫妻双方可贷万。
3.利率：4.35%年化
4.借款期限：1/2/3/4年任意选择
5.还款方式：先息后本，随借随还
二，垫资结清房贷再抵押
找人或专门垫资机构垫付，结清房贷再申请抵押贷款。抵押贷款审批通过后再还上垫资资金。
注：抵押贷款须提前评估出额度以后，再去用垫资法买房，因为这样购房者放心不会担心后期垫资款无法偿还的情况，垫资方也放心不会出现垫资款无法收回的局面。
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