上班族的福利待遇越来越好，很多单位不仅为职工提供社保福利，还会为职工缴纳住房公积金，对于有买房需求的朋友来说，住房公积金是一项非常不错的福利待遇，因为公积金贷款要比商业贷款划算很多，那么大家知道公积金贷款怎么计息吗？
住房公积金是国家为了解决职工住房问题而推出的一项住房保障制度，参加住房公积金缴存后，如果有贷款买房的需求，那么有机会申请办理住房公积金贷款。由于住房公积金贷款属于福利性贷款，所以在贷款利率方面比较优惠。
中国住房公积金贷款利率是按照央行基准利率执行的，住房公积金贷款期限在5年内的利率为2.75%，贷款期限超过5年的利率为3.25%，全国都是统一的利率，不存在贷款利率上浮的现象。当然，如果是使用住房公积金贷款购买二套房，那么贷款利率会在基准利率的基础上上浮10%，如果是三套房贷款，那么不支持办理住房公积金贷款。
相比商业贷款来说，住房公积金贷款利率要低很多，但是在计息方式方面，住房公积金贷款的计息方式和商业住房贷款的计息方式是一样的，购房者可以自行选择等额本息还款方式，或者是等额本金还款方式。
等额本息还款方式下，借款人每月需要偿还的月供是相同的，计算公式为：月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。虽然等额本息还款方式下，借款人每月承担的月供是相同的，但是在还款前期，月供中的利息占比多，本金占比少，随着每月还款，本金占比会越来越多，利息占比会越来越少。
等额本金还款方式下，借款人每月偿还的本金相同，每月还款利息等于剩余未还款本金乘以月利率，由于剩余未还款本金是递减状态，所以没有偿还的利息属于利息的，因此月供也是递减状态。
两种还款方式相比较，等额本金更节省利息一些，但是等额本金还款方式在还款前期的压力比较大，并不适合所有借款用户。
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