自从年的10月8日起，lpr报价利率正式施行，固定利率即将要退出历史舞台，新的房贷利率将执行以lpr利率为基准，采用lpr加基点的方式来调整房贷利率。很多人可能不明白lpr加基点，那么lpr加基点什么意思？lpr加基点怎么算利率？LPR利率基点加多少合理？下面我们一起来了解下吧。
一、lpr加基点什么意思
lpr加基点什么意思？lpr利率加基点是指用户办理房贷时，银行给出的借款利率依据什么计算出来的，其中lpr利率是基于市场竞价产生的，由不同的银行共同报价产生的平均基础利率，基点就是在lpr利率基础上加上一定的基点，得到用户的实际贷款利率。
如果用户在办理贷款后，lpr利率发生变化，那么借款人的贷款利率也会发生变化，其中只会变化pr利率，加的基点不会变化，比如贷款钱为4.8%(lpr利率)+0.1%(基点)，当lpr利率下降0.1%时，用户的实际贷款利率变为4.7%(lpr利率)+0.1%(基点)。
办理房贷时必须保证个人征信良好，否则会被银行拒绝。需要注意的是，征信不良是没有办法更改的，一般征信不良后，要处理导致征信不良的原因。毕竟在处理后还会在征信中保存5年的时间，5年后自动的消失。
房贷可以选择等额本金或者等额本息，其中等额本金对还款人的收入要求高，不过等额本金还款额度每月递减，等额本息每月还款额度不变。
二、lpr加基点怎么算利率
lpr浮动利率是由lpr市场报价利率加基点构成的，基点数是固定的，那么lpr加基点怎么算利率呢？
我们知道原来的利率是固定的，如果你的利率是上浮20%的话，实际利率就是基准利率+基准利率*20%，比如4.9%+4.9%*20%=5.88%，这时你的基点数就是5.88%-4.8%=
那么你的lpr利率就是lpr利率+基点数值，比如lpr利率为4.75%的话，实际利率就是4.75%+=5.83%了，随着lpr基准利率的变化而变化。
如果你以前的利率是打折的，那么实际利率就是基准利率*90%，那么基点数值就是4.41%-4.8%=-39
那么我们的lpr利率计算就是lpr利率+基点数值，比如lpr利率为4.75%的话，实际利率就是4.75%-39=4.36%了，随着lpr基准利率的变化而变化。
这样我们可以看到LPR利率是随着lpr基准利率变化而变化了，同时基点数是固定数值，该值不变。
三、LPR利率基点加多少合理
关于LPR利率基点问题，央行除了提到首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限的lpr，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限的lpr加60个基点以外，就没有什么其他规定了。
所以LPR利率基点加多少合理，银行其实主要是根据自身具体情况、当地推行的政策及当地市场状况等多方面因素来决定的。因此，各地区各银行家的基点都可能会不同。但是目前各地区的大多数银行首套房贷款利率都在5.4%-6.2%左右，二套房贷款利率普遍在5.8%-6.4%左右。
而一个基点等于0.01%，也就是说，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限的lpr加0.6%。而根据年4月20日报价：1年期lpr为3.85%，5年期以上lpr为4.65%。如果某银行规定是：首套房按lpr加基点，二套房按lpr加基点的话，那目前该银行首套房贷款利率就是：4.65%+1.05%=5.68%；二套房贷款利率是：4.65%+1.45%=6.1%。
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