本文转自：太原日报
5月23日，“太原三十六条”楼市新政发布落地，政策提出“鼓励银行业金融机构住房按揭贷款首付比例按照20%执行，降低贷款利率。”同时，“对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买新建商品房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。”事实上，本月中旬，央行已连续两次宣布贷款市场报价利率（LPR）下调，即利率下降。
5月26日，“太原三十六条”楼市新政落地的第四天，各银行机构做好准备了吗？按新政购房，太原市民购房能省多少钱？山西晚报记者对此进行了采访。
定位不同的楼盘首贷利率与之前相差多少？
连日来，山西晚报记者通过各行服务热线、线上平台了解到，银行贷款市场报价利率（LPR）5年期以上为4.45%。以中国银行为例，个人住房贷款以中国人民银行发布的最新一期LPR为基准进行定价，5年期（含）以下的贷款使用1年期LPR，5年期（不含）以上的贷款使用5年期以上LPR。遇贷款重定价日调整时，贷款定价基准的LPR会调整为央行最新公布的相应档次的LPR，即中国银行的贷款市场报价利率（LPR）5年期以上也为4.45%，中国工商银行和中国建设银行也都如此。
山西晚报记者了解到，太原多家银行包括招商、建设、工商、交通、中行、中信银行已经执行首套房贷利率（5年期）4.6%的政策，比过去一周5.0%的利率降低了40个基点。按照首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点的政策，首房且首贷利率可以下降到4.25%，这是史上最低的房贷利率。
今年春节过后，太原市首套房贷利率普遍降至5.3%，现在下降至4.6%，定位不同的楼盘首贷利率与之前相差多少？按照5月份太原各大楼盘的房价看，以购买面积平方米，贷款30年为例，万科翡翠东第元/平方米，贷款万，利率为5.3%时，月供为元；利率为4.6%时，月供为元，月供减少元。融信时光之城元/平方米，贷款50.4万，利率为5.3%时，月供为元；利率为4.6%时，月供为元，月供减少元。而记者走访各楼盘发现，省城首房首贷利率以4.6%为主流，也有强势品牌与银行谈回了4.25%利率，比如中海系楼盘。
至于年政策调整时已选择固定利率的业主，未来仍然按照当时的利率执行。对于购房时选择了浮动利率的已办贷业主，利率依据年度当月LPR进行调整（当月20/21日），一年一调整，按照发放贷款月满12月进行调整。新政出台后，银行均进行了利率下调，降低客户购房成本，同时银行对央行、太原市政府各方发布的新政已完成了业务学习和工作讨论，但部分执行细则还待上级端口的拟定和通知。
首房首付比例下降至两成 减少当下压力
首房首贷利率的下降，如不足以让购房者为之心动的话，首房首付比例下降到两成，对房产市场无疑是一剂“强心针”。这一政策的出台是将购房“门槛”再次降低，同时又增加了还款压力。购房者不禁心生疑惑，首付降至两成和首付三成究竟有何区别？记者对此进行了计算：
以一套太原万元平方米的小三居商品房为例，首付三成的话需要支付30万，而首付两成的话就只需要支付20万。对于手头紧的刚需族群来说，首付两成，降低了买房门槛，可以相对轻松置业；同时，两成首付款，也让资金相对充沛的刚需族可以撬动品质更好、价格更高的房子，少付的10%首付可以用于交房后的装修，极大程度减轻了购房负担。
首付比例的降低，贷款的金额也随之出现相应的变化，同样以万平方米的房子为例，首付两成的购房者需要贷款80万，而首付三成的购房者则只需贷款70万，同样都是贷款30年的话，在基本利率为4.6%的情况下，累计还款银行利息分别为67.64万元、59.19万元，两者相差8.45万元。前者月供为.15元/月，后者月供为.51元/月，月供相差.64元。从数据看出，首付越低，支付银行利息越高，购房者在买房时可以根据自身经济实力来选择首付比例。
“刚刚出台的政策真是及时雨！虽然现在的房子便宜了，但是对于打工的年轻人来说，凑齐首付款是个大问题。趁着省城楼价还处于低位，现在买房首付低、利率低，把租金变月供，非常划算。”近期准备买房，首付不充裕的刘先生告诉记者，他最担心房企趁着政策红利再度炒作，房价又涨上去了，购房者反而享受不到政策红利。
记者了解到，“太原三十六条”楼市新政出炉至今，相当一部分把房子卖出白菜价的楼盘又开始散布房价上涨的信息。是选择政策红利后的涨价还是选择没有政策红利的房价走跌？多数犹豫不决的市民眼下仍然在买与不买之间徘徊。但记者了解到，做了充分客户调研且有实力的房企，准备了充沛的房源入市，比如中海系保证各项目有套的供应，保利各盘拿出12套8.5折超低团购房源，万科承诺新政发布阶段30天支持客户无理由退房、并向合作银行申请更低的贷款利率，给购房者发万元购房券补贴。
多家售楼处二贷的首付比例仍以40%执行
“次房二贷首付比例只需要30%。”“利好：太原市第二套房首付变成三成！”……从23日新政发布当天起，省城活跃度极高的部分房地产自媒体及房企营销部输出的信息声称，新政规定二套房贷首付比例降至三成，但记者从“三十六条”新政上未看到二贷首付三成的规定。5月26日，山西晚报记者走访多家售楼处了解到，二贷的首付比例仍以40%执行。一位案场销售经理称，二贷首付三成的政策有落地执行的可能性，因涉及各方执行细则的衔接，还需房企与合作银行进行申请和沟通，落地时间尚需时日。
关于房贷的新政中，有个利好即是“拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买新建商品房，银行业金融机构执行首套房贷款政策”，原来的认房不认贷，变为了现在的认贷不认房，鼓励市民改善型置业的意图明显。另外，关于第三套房能否贷款？记者了解到的情况是，新政落地后名下已有两套房的太原市民可全款购买第三套房，银行暂不接受三贷业务，未来是否会放松三贷，银行目前缺乏执行依据。
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