毕业论文
您现在的位置: 住房贷款 >> 住房贷款前景 >> 正文 >> 正文

又一项房贷政策落地买完房也能降利率

来源:住房贷款 时间:2023/12/14
白癜风的最佳治疗方法 https://wapyyk.39.net/bj/zhuanke/89ac7.html

只见新人笑,不见旧人哭。

房贷利率一直下降,让买完房的人,直呼伤不起。

天津首套房贷利率,去年4.95%,今年滑坡式降到3.9%,里外里差了个基点。

“房价站岗认了,没想到利率也站岗……”

所以,大家都在呼吁“商转公”、“商转公组合贷”。

“商转公”很多城市已经执行了。

更重磅的“商转公组合贷”,也打响第一枪,信号出现!

第一个“商转公组合贷”试点落地。

常州的建设银行已经确认,存量房贷业主,可以转为利率3.1%+4.1%。

也就是,商贷利率4.1%,公积金利率3.1%。

此前很多人都在5.85%的利率上站岗了,苦不堪言。

“商转公组合贷”之后,贷款利率直线下降。

其中,公积金贷款额度、资格,按照公积金原本政策执行。

商贷利率,也要考核业主的资质和名额,需要先还后贷。

仅针对拿到房产证的贷款业务,期房不支持。

流程还是比较复杂的,但如果能办成,也是真的省钱。

比如之前利率是5.85%,贷款万,如果“商转公组合贷”后,能减少70多万的利息,一个月就能少还多元。

这对老百姓来说,不是一笔小钱了。

也正因此,大家都盼着“商转公组合贷”能扩大范围,尽快普及落地。

除了常州,合肥也有消息透露:

“针对前期房贷利率是5.88%甚至更高的,一律执行最新贷款利率。”

还有一些城市表示,正在研究中。

只要开先河并顺利执行,就会有更多的城市跟进。

天津也不是没有可能。

就像“带押过户”,全国30多个城市都执行了,这不,天津也跟进了。

据透露,已经指定了试点银行,11月就会落地。

“商转公组合贷”比“商转公”更理想,受益的人群更多。

“商转公组合贷”,是指纯商业贷款,转为商业贷款+公积金贷款。

“商转公”,是指纯商业贷款,转为纯公积金贷款。

因为家庭公积金贷款额度,普遍都在80-万。

如果只能转为公积金贷款,转贷额度恐怕都无法覆盖贷款总额,很多人依旧束手无策。

但如果能转为组合贷,那“利率解套”的人,就更多了。

目前,天津首套房贷利率3.9%,公积金利率3.1%,差了80个基点。

还没有实现“商转公”。

“商转公”是第一步,需要先突破。

截止9月底,全国已经有20多个城市执行了“商转公”。

天津有很大的跟进可能,为什么这么说呢?

因为撬动“商转公”业务的关键砝码在于——个贷使用情况。

有些城市官宣不开展“商转公”,共同点在于:

公积金个人住房贷款使用率,超过90%。

武汉:我市住房公积金流动性不足风险依然存在,个贷率仍处于高位运行,目前已超过90%”。

合肥:个贷率始终高于95%,长期高位运行,暂不具备恢复“商转公”贷款业务的条件。

福州:住房公积金个人住房贷款使用率始终保持在90%以上,达不到相关文件规定的恢复“商转公”的条件。

但是,天津没有达到90%的高位。

年5月20日,天津发布调整公积金的通知。

写明,如果连续3个月高于90%,就会下调贷款额度,但现在并未发过“超额公告”。

也就是说,天津具备“商转公”的条件,有希望跟进。

当然,现实中,“商转公”的推进很困难。

原因很简单,商业贷款是银行的自营贷款,银行要考虑到自身的利息收益问题。

“商转公”意味着提前还贷,特别是在今年,银行对提前还贷,很“不喜欢”。

所以,楼市热的时候,“商转公”、“商转公组合贷”,绝对不会出台。

只有在救市的时候,才会启用。

、年时,很多城市都可以“商转公”。

后来年大行情一来,就都被叫停了。

如今时隔6年,又重出江湖,主要为了提振楼市信心。

如果手里有一套房价、利率双站岗的房子,怎么可能再轻举妄动入市买房呢。

当房贷利率降至3字头,越来越多的人希望能“转换房贷”。

主要有4种方式:

第一,商转公;第二,转按揭。

转按揭就是先结清上一家银行的贷款,然后重新走一遍流程。

以当下更低的房贷利率重新贷款。

这是可行的、合法的,有的城市、有的银行已经在做了。

天津只有中德住房储蓄银行可以,但也比较复杂。

第三、转经营贷,这个风险很大。

第四、提前还贷,这是目前唯一可行的办法,也是用的最多的。

今年的“提前还贷”潮,就是这么来的。

如果能实行“商转公组合贷”,从银行的经营商来说,也是好事。

除了“商转公”、“带押过户”之外,房贷方面还有一些值得修正的地方。

天津的二套利率,应该下调了!

这是来自所有改善人群的呼吁。

目前天津首套3.9%,二套4.9%,整整差了个基点。

这差距未免有些过大。

因家庭结构、居住需求的变化,买第二套房再正常不过。

改善住房,也是满足居住需求,并不违背“房住不炒”。

但改善人群相比刚需,多付出这么多利息,这不合理,甚至偏“惩罚”。

纵观全国,这么多年,首套与二套的利率差,也没有这么大。

现在,杭州两者之间差20个基点、南京差40个基点。

就连“房住不炒示范城”长沙,也只差80个基点。

天津此前最多也是差30个。

所以,随着首套利率的降低,二套利率也应适度调整。

10月26日,国务院办公厅印发《通知》,再次强调——

灵活运用阶段性信贷政策,支持刚需和改善性住房需求。

对刚需友好了,改善也不能忽视。

另外,天津9月16日发布楼市新政。

家有60岁以上老人,或者二孩家庭的,可购买第三套住房。

经过几个月的调查发现——

只要前两套房有过贷款,哪怕还清了,第三套也得全款。

目前只有北京银行、浦发银行,可以给第三套贷款。

如果贷款没有打开,那政策的效应就会小很多。

按经济常理来说,贷款利率的高低,与信用度成正比。

信用越高,贷到的钱越便宜。

有两套房贷且还清的人,与买首套房的人相比,谁在商业领域的信用度更高?

实际却颠倒了。

离婚率或许会因此而升高。

当然,“带押过户”这项良政,天津已经跟进了。

后续是否还有更理想的政策调整,拭目以待。

转载请注明:http://www.0431gb208.com/sjsbszl/6794.html