文：柠一
房子是中国人非常在意的东西，特别是在商品房出现后，房价不断上升，人们对房子的执念就越得越来越深，不少人宁愿倾家荡产也要买一套属于自己的房子。
近两年，随着国家的调控，楼市的增幅已经得到了减缓，住房不炒变为了对房地产的底线。
据悉，在年12月31日，我国相关部门发布了一则通知，名为《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》，这则通知的发布，对房地产行业来说又是一个不小的打击，将在年的1月1号正式实施。
通知中显示，房地产贷款集中管理制度，会根据将银行业金融机构的资产规模和类型进行分类，主要分为两个部分，分别为房地产贷款余额占比以及个人住房贷款余额占比。在规定实施以后，这两项贷款的占比就不能超过所规定的额度。
其中房地产贷款余额的上限如下，总分为了以下五个层次。
1.在层次中占比最高的就要数六大国有银行（中国建筑工业、邮政和交通）以及国家开发银行了，设定的两个上限分别为40%以及32.5%。2.包括招商银行、上海浦发、工业发展银行等在内的17家银行位列第二层次，设定的上限为27.5%和20%。
3.包括商业银行、民营银行等在内的中小银行以及和非县域农村合作金融机构是第三层次，他所设立的两个上限分别为22.5%和17.5%。4.县级农村合作经济组织设立的上限为17.5%和12.5%。5.最后一个层次是村镇银行，它的上限为12.5%和7.5%。
从以上数据可以看出，我国各银行的限贷令有所升级。对此，就有人分析称，从年1月1日起，那些买过房的人所要还的房贷利息是不是会变少？对于那些选择LPR利率贷款的人来说，还真的有可能。因为在年期间，我国五年期以上的LPR就经历了两次下调，从这点进行分析，部分人还贷的利息绝大可能会下降。
有人就问了，如果在买房时，向银行贷款万，还款期限20年，那么一共需要向银行支付多少利息呢？是不是还会有其他的还款方式会使利息减少呢？我们所要偿还的利息与房贷利率相关，两者成正比。选择不同的还款方式，所产生的利率也会有所不同，分为等额本金还款以及等额本息还款。
如果按照年12月的全国首套房的平均按揭利率5.23%进行计算，如果选择的是等额本金还款，那么万元房贷，20年还清，就需向银行支付.13元的利息。其中首月还款的金额为元，往后会每月减少9.93元；如果选择的是等额本息还款，那么万元房贷，20年还清，就需要提前向银行支付20年利息为.26元，其次每月还需还款元。
这两者还款方式中间利息差了将近14万元。因此，在选择还款方式时，最好还是选择等额本金的方式。那些已经选过偿还方式的人，如果想减少向银行缴纳的利息，也可以选择以下这几种方式。
1.双周供
所谓的双周供就是改变还贷时间，以前是每月一还贷，双周供就是每两周一还贷，所还的金额是相同的。举个例子，以前每月需要还元的房贷，双周供是每两周还元，这样下来1个月还是元。
虽然还款金额没有发生改变，但由于还款频率增加，利息会减少很多。
2.缩短还款期限或提前还款
众所周知，还款期限越长，所需要偿还的利息就越多。在资金允许的情况下，可以选择合理的缩短还款年限，这样一来，所产生的利息也会有所减少。当然大多数选择长时间还款年限的人，多是觉得短时间还款会对自己造成比较大的经济压力，因此，更改这种还款方式需要谨慎。
提前还款适合的就是那种在短时内取得了大笔资金的人，如果提前还上一部分资金，那么在今后计算利息时，就会减去已偿还的部分，这样一来，利息就会减少很多。
3.转换利率
以前我们在贷款时，很多都选择固定抵押贷款利率，但是根据年的LPR利率看，近年来，在这种还款利率对还款人是有好处的。
但是LPR利率会发生改变，此前就有专业人士分析称，随着通货膨胀的影响，不排除LPR利率上升的情况。
正在偿还贷款的人，可以根据自身情况选择适合自己的还款方式。相信在国家的不断调控下，以后的楼市会朝着越来越健康的方向发展。对此，你怎么看？
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