前言
在中国，许多人长期奋斗，通过不懈努力，最终实现了赚到第一桶金、置业的目标，但是，买了房贷，随之而来的还款压力却是让很多人头疼的问题。因此，大多数人会想办法提前还完房贷，以提前摆脱还贷的烦恼。但大家在提前还房贷时平时却没注意到，这样做不仅不划算，还可能导致你多交个人所得税。因此，本文将从税务的角度为大家详细讲解一下，不要提前还完房贷的原因，以及留下多少额度合适。
提前还贷可能会多交个人所得税
在计算个人所得税时，会有一个扣除项目叫做“专项附加扣除”。该项目包括7项扣除，其中之一即为住房贷款利息。根据国发[]41号规定，对于符合条件的首套住房贷款利息支出，每个月最高可以定额扣除元，最长可以扣除个月。而每个人的一生中，只可以享受一次住房贷款利息的扣除政策。因此，如果你提前还完了全部住房贷款，那么以后就无法享受这个扣除政策。即便你以后购买的房产也有贷款利息支出，也会因之前提前还完房贷受到限制。
然而，本文并不是为了劝大家不要提前还贷，而是提醒那些咨询个人所得税是否适合提前还贷的朋友。对于这类人，我们建议不要提前还完全部的房贷。虽然每个月多还一点点就可以了，但千万不要把所有额度都还清。这样可以保证你继续享受住房贷款利息扣除政策。
留下多少额度合适？
当我们想到“留点余额”的时候，肯定会想到留点，但到底留多少呢？根据国家税务总局发布的文件，此规定并没有具体规定住房贷款利息的支出金额。只要你的贷款还了一分钱，就可以享受元/个月（元/年）的定额扣除。所以，留下的额度只要大于零就可以享受到扣除政策。
基于这一规定，我们推荐：对于符合住房贷款利息扣除的人，如果考虑提前还贷，建议不要还完所有的额度，要至少剩余一个月的额度。哪怕只有1元钱也可以。这样一来，你就仍然可以在未来享受住房贷款利息的扣除政策。
留下的房贷怎么还？
在做出留下一点房贷的决定之后，我们还需要考虑剩下的房贷应该怎么还款。实际上，还款期限可以根据个人实际情况进行规划。我们需要考虑的是，按照规定，住房贷款利息扣除期限最长不能超过个月。因此，如果你已经享受了个月，那么就可以考虑提前对房贷进行还款操作。
提前还款能省多少税？
下面我们来算一下，这个操作可以省下多少钱。需要注意的是，省下的税和个人收入息息相关，收入越高，个人所得税也就越高。
1、如果本人或者配偶的收入每月在元以下，也就是说，年收入在6万元以下，那么这个扣除并没有多大意义，一分钱税也省不了。
2、如果每月综合所得税收入适用%的税率(不考虑其他扣款和专项扣款，大约每月元的工资)，那么每个月可以少交0元，一年可以省下60元。
、如果综合所得税收入使用10%税率，那么每个月可以少交元，一年可以省下元。
4、如果个人所得税税率使用20%，那么一年可以省下0元。
5、如果个人所得税税率使用0%，那么一年可以省下元。
6、如果个人所得税税率使用45%，那么一年可以省下元。
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