文：缪禾
在中国，买房似乎是一切生活的基础。经历了长期的租房生活体验之后，不管是个人还是一个家庭都想要一个安身之所。然而，近几十年来，房地产市场发展迅猛，房价一路攀升。房市的任何风吹草动都会引起广泛的热议。目前我国的工资水平和房价之间存着很大的差距，年轻人想要买房，可以说是非常困难。有一些三四线城市的房价也都差不多是万元左右。大多数人即使奋斗了很多年，他们也未必能付得起首付。
所以贷款买房就成为了他们的不二选择。而尽管国家对房市进行了严格的调控，但这个过程注定是漫长的。根据国家统计局此前公布的数据，在70个被测城市中，仍有38个城市房价出现小幅上涨，远远超出了购房者的预期。但在很多人还在为买房发愁的时候，那些刚需买房的人却迎来了一个坏消息，因为贷款买房很可能会改变！最近，取消企业住房公积金的消息传到了人们耳边。
早在今年2月，中国国际经济交流中心副总裁黄奇帆就发表文章，其中有一句话：“建议取消企业住房公积金制度，可以为企业节约12%的成本。”。黄奇帆发表这篇文章后，各种专家纷纷发表意见，包括赞成者和反对者。总之，讨论公积金的“声音”越来越大。4月29日，董明珠在接受采访时也“支持”黄奇帆，称支持取消公积金。董明珠曾经承诺为格力的每一名员工准备一套房子，也正是如此，董明珠认为她的员工完全可以不受公积金的影响。
住房公积金到底有什么作用？
过去，在中国，房子是由单位建造的，然后分配给员工。后来，房子逐渐成为金融财产。为了缓解员工的抵触心理，就从国外引进了公积金制度。住房公积金是企业职工的一种福利，对购房者更有利。员工缴纳一部分钱，企业也会帮忙支付缴纳。可以说，利用住房公积金贷款是非常划算的。因此，也有不少年轻人在住房公积金的帮助下，奋斗了几年，就买了属于自己的房子。
据相关数据显示，年，中国有1.44亿人在缴纳公积金。公积金的取消，意味着1.44亿人将受到影响。住房公积金可以带来利率较低的贷款，也可以降低首付比例。目前来看，商业住房贷款的lpr利率为4.75%，但是很多拥有住房公积金的朋友，相对来说压力就小了很多，利用住房公积金贷款的话，利率为3.2%—3.5%左右。如果公积金取消，就意味着这些人贷款买房时就要“变天”了。
黄奇帆为何提出取消公积金？
其实，住房公积金最重要的问题是公平。很多中小企业生存非常困难，要为员工缴纳五险和公积金。虽然五险是法律规定的，但并非所有企业都有余力为员工缴纳公积金。很多个人家庭和自由职业者不能享受公积金带来的福利，而低收入者不能享受公积金带来的好处，购房群体也不能享受公积金带来的更低的利息，因而从某种意义上来说，公积金制度对于那些没有在企业上班的人来说，是不公平的。
其次，公积金确实增加了企业成本。黄奇帆建议，取消公积金制度也是为了解决中小企业的困境。这不仅可以大大降低企业的人工费用，而且可以大大提高企业的风险控制能力。尤其是疫情爆发后，很多企业都面临着资金链断裂的问题。即使员工不上班，企业也要帮忙缴纳公积金。可想而知，资金压力是很大的。关键是公积金使用率不够高。如果要取消公积金，就要提前做好准备。
比如退钱或继续享受公积金制度，直到把钱用完为止。另外，公积金取消后会出现的问题如何解决？另外，应该属于职工公积金的，最后怎么处理？这些都是需要考虑的问题。其实，黄奇帆也曾提到过这些问题。现在，我国的房地产已经市场化，商业银行已成为提供抵押的主体，住房公积金的存在意义不大。黄奇帆说，公积金取消后，原本缴纳公积金的人可以让企业以工资的形式向员工缴纳公积金。兑换多少钱要看各企业的规定和缴费依据。
除此之外，黄奇帆建议，企业缴纳的住房公积金应当转入年金补充养老金。如果支付，年金融资的增值收入将高于住房公积金。为了减少员工的阻力，新加坡启动了新加坡住房公积金制度，工作单位还将为员工节省一些钱，作为长期住房储蓄基金，以减轻员工的压力。一般来说，我个人认为取消公积金是可行的，但必须提前做好准备。
公积金的不好之处是什么呢？
对于那些还没有买房的人来说，取消公积金意味着他们在贷款买房的时候会多花一大笔钱。还款的经济压力也会增加。
我国建立公积金政策的初衷是要解决职工住房困难的问题。国家、企业和个人都出一些资金，以达到激活具有一定时代特征的中国房地产市场的目的。目前，公积金的“初始任务”已基本完成，商业银行可以为市民购房提供贷款。因此，专家认为，现在是正式取消公积金的时候了，这有一定的道理。
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